曾几何时，顶着互联网金融的大旗，BATJ纷纷大张旗鼓扩充自身的金融版图，试图建立各自的金融帝国。虽然BATJ近些年分别实现了对各个金融领地的突破，但真正要将这么多金融业务整合到其互联网生态中或许并没那么简单。同时，以四大行为代表的银行业面对互联网金融的冲击，也纷纷展开反击，你有“宝”，我也有“宝”，你搞支付，我也搞支付，甚至连电商平台也要自建。国有大商业银行去与专注场景二十年的BATJ拼场景恐怕很难。大家看到的是，金融和互联网两者的内涵并没有因为对方的发展而发生实质性改变。因此即便有资本的支持，哪一方想要以其之短去博对方之长均非易事。因而，合作对双方而言都是明智之举。

经济的本质就是分工、合作与共赢，但在互联网金融兴盛之时，有很多人却不这么想，当时的互联网金融大有颠覆之势。甚至有一个在政、产、学、研各界广为流行的观点，认为移动支付会替代传统支付业务，P2P网贷会替代传统存贷款业务，而网络众筹则会替代传统证券业务。而从目前来看，除了移动支付在零售支付领域的替代趋势比较明显外，其他那些“颠覆性创新”或许充其量只能算是一种补充，在银行、券商面前真的是微不足道。

金融业从来都是“信息密集型”产业，因此ICT(信息和通信技术)的变革必然会在金融业引起极大的震动。大数据、云计算、区块链、人工智能等无疑会重塑金融形态，但其带来的改变程度能否超过银行卡对银行业的影响或程序化交易对证券业的影响，眼下还尚未可知。不过，由于金融科技相较于互联网金融来说有更明确的技术抓手，因此，无论是传统金融机构还是新金融机构都能更容易、也更积极地在相关领域布局。

金融科技领域的创新商业模式不仅在中国激发了巨大的市场潜力，也逐渐向海外市场拓展。在英国、西班牙等欧洲国家，支付宝、微信等支付方式已经在一定范围获得市场和用户。特别是在英国，在传统高街商场、机场免税店、商品退税通道，都可以使用支付宝，其用户不仅是到海外旅行的中国人，也有一些当地用户，影响力不断扩大。

FinTech或者金融科技的概念在我国的兴起，很大程度上还是因为要填补互联网金融概念退潮后留下的空白，同时成功挤进金融圈的互联网巨头也正借机收敛冒进势头，更加强调自身的科技属性，而并非是与传统金融对着干的新金融业态。然而，从理论上说，科技是中性的，无论对金融行业还是互联网行业始终都很重要，而银行和互联网企业一直以来也都具备强大的技术部门，只不过以往两者将科技应用于商业化的方向不同，技术研发主要围绕其核心竞争力的培养。相较于银行，互联网企业的核心竞争力实际上是在对数据和渠道的把握上，尤其在C端；而相较于互联网企业，银行的核心竞争力则在金融业务本身，尤为强调风险管控。所以，即便面对大数据、云计算、区块链、人工智能等新兴技术，银行也未见得就不能做好。如此看来，银行与互联网企业的合作，与其说是迫于科技进步的压力，倒不如说是因为在互联网时代C端对于银行越来越重要，而银行又确实不具备把握C端的能力。因此，BATJ与四大行的联手，是典型的互联网+金融，而非金融+科技。