消费金融和人们的生活联系非常紧密，至今在中国发展已10年有余，中国的“十三五”规划提出要进行供给侧改革，在消费升级的时代机遇下，消费金融行业蕴含着庞大的待发掘空间。消费金融在中国取得了长足的发展，在中国的经济体系中所扮演着重要角色。我们想要探讨一下，在新时代背景下，消费金融行业的发展前景如何。

传统消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。消费金融公司是指中国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构，业务主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款、信贷资产转让及同业拆借、发行金融债等。通俗地讲，就是可用于结婚、装修、购买家电的消费贷款。

迄今，消费金融在中国已走过十年的发展历程，行业从无到有、从小到大、从试点到设立常态化的跨越式发展。2010年银监会发放首批消费金融公司牌照，分别在北京、天津、上海、成都各设立一家消费公司试点，随后试点不断扩大。

截至2016年12月27日，共有24家消费金融公司获得银监会批复；截至2017年6月28日，全国共有21家消费金融公司取得牌照，即持牌消费金融公司有21家，其中非银行系持牌机构有捷信消费金融公司、苏宁消费金融公司、海尔消费金融公司、华融消费金融公司等，而银行系消费金融机构占比超过80%，另外，据第三方统计，非持牌消金企业也仅仅是200家。因此，银行系仍是消费金融机构主力军，消费金融的参与主体数量仍极少。

去年央行统计数据显示，消费金融总的贷款余额是26万多亿元，18万亿元是住房信贷，7万亿元是信用卡的未偿余额。消费金融主要还是集中在住房信贷上，总体的渗透率依然很低，未来的发展潜力巨大。

今年4月26日，《中国消费金融创新报告》显示，我国当前消费金融市场规模估计接近 6 万亿元，如果按照 20%的增速预测，我国消费信贷的规模到 2020年可超过12万亿元，推测主要基于中国消费升级，社会消费品零售总额将保持中高速增长。

消费金融发展迅速，其中，互联网消费金融最为突出。从2013年到2016年，互联网消费金融交易规模实现了70倍爆发式增长。根据艾瑞咨询最新发布的《2017消费金融洞察报告》显示，短短4年，互联网消费金融的交易规模从60亿猛增到4367.1亿。从2013年到2016年，互联网消费金融交易规模实现了70倍爆发式增长，年复合增长率达317%。

消费金融公司在这一过程中起到很关键的作用。捷信曾经表示，他们的客户群60%到70%都是中低收入消费者，这些人群无法经由传统的银行渠道获得贷款，捷信的消费金融可以为这些消费者服务，并帮助这些消费者建立信用记录，为将来在传统银行办理贷款奠定基础。

总地来说，随着我国消费升级时代到来，人们消费观念的转变，金融科技的迅猛发展，消费金融的普惠性将大大提高，消费金融行业发展空间会是广阔的。未来，消费金融和银行、互联网企业、互联网金融企业等各行各业的合作机会将大大增加。面对着这样一个市场机遇，我们每个人都应该去关注并进行思考。