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汽车金融发展已全面起航
发布时间:2017-08-15 分类:趋势研究
在过去两年当中,汽车金融已经成为新金融领域内风头最劲的细分领域,汽车金融行业正在发生巨大变化,永达时刻关注着这种变化,并根据这种变化适时做出调整。
从上世纪九十年代初中国汽车金融诞生以来,由于长期的市场秩序缺乏,整个市场就充斥在混乱之中。随着中国整体经济发展迅速,汽车金融也是如此,但代价就是如今呈现出来的种种问题。
对于金融机构尤其是汽车金融企业来说,由于法制建设和诚信体系的相对缺乏,高失贷率是造成企业亏损的顽疾。因此金融机构在放贷的同时除了规定借贷者提供各种详细个人信息,还有一种普遍的方法便是提高利率、增加各种服务费等,以此来减少资金损失。由此带来的确实经营成本的急剧上升,增设营业点、增加人力资源支出,加上同行间恶性竞争,这这种信任机制在逐渐靠毛利润覆盖的情况下,进一步地加剧了国内金融行业“普惠”特征的降低。
让汽车金融重归“普惠”本质,其根源在于减少行业各环节当中的信息交互成本。国内金融机构长期以来的各自为战,大量的重复性投资不但增高了经营成本,更为恶劣的是造成了普遍互相为敌而非合作的行业态势。长此以往,恶性循环,最终的成本都直接转化到消费者身上。于是,本应该是帮助社会发展的普惠金融沦落为社会的沉重包袱。
当然,行业中还有诸多问题,比如资金、风控、信息交互、监管等等,这些问题不解决,国内的民间资本就无法走上正常的发展渠道。近年来金融机构倒闭跑路者数不胜数,被冠以诈骗的也数不胜数。在经过深入调查之后,我们相信他们的初心绝不是违法甚至犯罪,然而在缺乏有序引导之下,难免会有迷途羔羊。
如果这些问题得不到解决,那么对于企业、消费者以及市场来说,便会陷入一个恶性循环,如果企业本身不能联合起来解决这一系列问题并且制定一个规范,那么企业在以后的发展中便会举步维艰,中国汽车金融市场的发展也会极度缓慢。
但从2015年开始,汽车金融在中国市场的渗透率已经开始逐步提升,这与新生代更能接受贷款或租赁等汽车金融产品,也与汽车金融产品的供应更加丰富有关。与此同时,随着新一代信息技术的发展和应用,金融与科技的全面融合正在提速,为汽车金融的发展打开了一条康庄大道。