也许大家还记得自己手中曾有的存折，但如今，可能记得的就是自己的手机和交易密码。中国人用了不到十年的时间，将传统金融几千年的银票文化，变成了如今的数字金融。从到高高在上的银行柜面前排队取款，跨越到如今的只需指尖一点，便完成了简单的金融交易;从走后门，托熟人的“求人”借贷关系，颠覆成如今，五花八门的借贷APP，想从哪儿贷就从哪儿贷的“主动选择”，这个变化，在十年前是谁也想不到的。

互联网上曾一度援引比尔盖茨的说法“银行是21世纪一群要灭亡的恐龙”，有人总结这个颠覆是由于利率市场化和金融脱媒的出现。马云也说过现有金融体系不足支撑30年，而这一观点的缘起就在于互联网金融的兴起。

“互联网+金融”的初心是以技术改造传统金融，并以提升资本流通和变现的效率，一些领域要么门槛较低而蜕变为脱缰野马，一些局限小圈子的新金融业态参与度较低，反倒不如传统金融来得稳妥。率先成为全民普惠金融的“移动支付”品类给从业者的启示：金融与技术边界正日益模糊，要想深入大众须技术极深，产品极简。

一年多以来，人工智能与区块链成为最热门黑科技，有的狂热小白封为圭臬，有的被各种名目的概念“割韭菜”割怕了形成条件反射般的抗拒。“金融科技”（FinTech）以其跨界包容性和视野前瞻性打败了“普惠金融”、“数字金融”、“新金融”等提法，跻身为互联网金融2.0的专有名词，在稍有规格的互联网峰会上都会成为主要议题。那么，“金融科技”是当下一个新的“狼来了”故事，还是实实在在改变商业社会的技术创新呢？

互联网金融所改变的并不仅仅只是传统金融体系，更重要的是代表一种全新的生活方式。这种新的生活方式并不仅仅只是通过加入一些零散的、陈旧的数据来实现的，而是真正的深入到底层的改变。

金融行业同样如此。市场真正需要的是能够将这个行业从底层改变到上层的一种通透的行为，而不仅仅只是简单地加入几个元素，改变几个路径。所以，从这个方面来看，新金融所面临的困境似乎要比新零售面临的困境还要大。只有从底层逻辑上入手，真正改变金融本身才能跟得到配套行业发展的脚步。

第一，方式改变不是真改变。很多人会认为，新金融只需要改变当前的运作方式就行了，不再需要进行更加深度的改变。这种逻辑同互联网金融的发展逻辑基本上是一样的，如果按照这种逻辑继续发展下去，金融行业的发展依然会面临盲目疯狂发展之后必须面对的“滞涨”问题。

因此，方式的改变绝不仅仅是新金融。新金融更多的体现的是一种全新的发展模式，在这个发展模式中，各个元素都发生了本质的变化，金融的使用方式、金融的表达方式、金融的运作逻辑都产生了改变。这些已经改变了的个体共同作用能够产生质变，让他们重新衍生出一个全新的个体。

第二，仅仅支撑，而不融合不是真改变。互联网金融之所以出现问题，其中一个很重要的点就在于它们仅仅只是把自己看作是一个局外人的角色，并不会深度参与到金融运作的所有流程之中。这种思维其实就是平台思维，与传统电商有几分相似之处。但是，随着平台增量的不断被压缩，用户活跃度不断被牵制，参与者的主动性不断被减弱，单单依靠平台的支撑逻辑已经无法在给这个行业带来新的更大的改变，必须真正与其服务的行业实现融合才能获得真正的改变。

因此，未来的新金融一定是真正融合到行业当中的。仅仅依靠支撑，仅仅有平台思维，并不能够给行业带来真实的改变。其实，当前很多金融平台都开始加入到所属的行业当中，通过深度介入来给行业带来真正的改变。以京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹为代表的众筹平台不仅为相关行业提供资金支持，而且真正参与到项目和行业当中，通过这种深度介入来给行业带来更大的发展。

第三，真改变必须有新概念。所有商业模式的开始都是一个概念，然后在通过实际的操作把这个概念一步步变成现实。新金融同样需要新概念。这些新概念贯穿到了金融行业的每一个环节当中，通过将这些新概念一步步实现，这些新概念所聚合而成的事物便成了一个新事物。所以，新金融的底层创新一个很重要的方面就是新概念的不断出现。

只有真正用新的概念来取代旧的概念，传统金融行业当中的一些元素才能实现自我迭代更新，等到迭代更新完成之后，新金融的整体形象便会开始出现真正的改变。

因此，新金融更多的代表的是一种本质的改变，这种改变将传统的元素不断挤压，传统的逻辑不断重塑，传统的模式不断颠覆，最终获得的是一个彻头彻尾改变的全新事物。

新金融会是互联网金融的下一站吗？

既然新金融有如此多的改变，那么新金融会是互联网金融的下一站吗？新金融真的能够承担起如同新零售一样的任务吗？我们又将如何看待这个事情呢？

首先，从目前的情况来看，新金融会是互联网金融的下一站。其实，当前互联网金融所面临的市场环境已经发生了深刻的变化，用户活跃度的不断降低，金融创新产品的匮乏，行业模式的传统、单一都成为困扰其发展的主要原因。如果不借助新新金融来破解当下互联网金融的发展难题，互联网金融的发展将会面临非常艰难的局面。

从这个角度来看，新金融会是互联网金融发展的下一站，而且是必然要到达的一个阶段。只有经过了这个阶段，互联网金融才能真正摆脱单纯地依靠互联网的手段来发展的状态，转而获得新的发展机会。另外，其实在政策监管不断加强的条件下，互联网金融的发展已经有了一定的制约。想要破解当下的发展难题，必须借助新的发展方式才行，新金融无疑是互联网金融的一个绝佳选择。

第二，新金融所带来的彻头彻尾的改变让我们对它异常期待。之所以会说新金融是互联网金融的下一站，另外一个很重要的原因就在于它能够给金融行业带来更多的改变。未来的新金融或许将会真正摆脱金融的标签，转而成为不同行业之间的一种标配。它不再仅仅只是一个支撑者的角色，而是一个参与者的角色。通过这种深度参与，金融与行业实现了深度的联系，从而保证了它能够及时了解行业必需，再将自我加入到每一个环节当中，从而获得一种全新的发展。

除了深度参与外，新金融底层逻辑、行为方式、基本概念等诸多方面都发生了基本改变。这种由内而外的改变所带来的彻头彻尾的改变让我们对于它的未来发展充满了期待。未来，随着更多元素加入到新金融当中，它的发展将会给我们的生活带来更多便利。

第三，新金融仅仅是一个开始，未来金融的改变将会更多，更大。新金融之所以会出现在人们的视野当中，其中一个很重要的点就在于市场对于新金融有需求，有想法。但是，从外部市场环境来看，新金融所面临的环境要比还将会发生变化，所以如果新金融想要继续为外部行业提供服务，进而获得自我发展，就必须加快成长的脚步，通过更多、更大的改变来满足市场需要。

比如，当前提的比较响的金融科技将会是新金融的一个发展方向，随着未来更多的技术加入到金融领域当中，新金融的概念将会进一步丰富和发展。随着普惠金融、数字金融等新的元素不断加入，新金融的发展还将会持续。因此，如果我们将新金融看做是互联网金融发展的终极阶段就大错特错了。随着未来更多元素加入其中，新金融的发展将会更加快速、新颖。

综上，新金融会是互联网金融发展的下一站，但是不会是终极一战。未来随着更多元素的加入，更多新概念的诞生，新金融还将会更加充实和发展。以新金融为发展起点的全新的金融发展时代最终将会来临，我们的生活将会最终成为金融生活的一部分。