随着内外部环境的变化，以前过得很滋润的传统银行原有发展模式受到挑战，盈利能力大为削弱，这在最近一年表现得尤为明显。跨入2017年，银行在哪些方面遇到了“坎”？未来银行业的优势和劣势是什么？新的市场机遇多不多？银行还能重返原先的好日子吗？

曾经声称要颠覆传统银行模式的互联网金融巨头BATJ（百度、阿里巴巴、腾讯、京东）纷纷开始向轻资产转型，输出金融科技，谋求与传统持牌机构合作。双方一拍即合，合作渐入蜜月期。仅今年6月，工农中三大行先后牵手互联网金融巨头BTJ，而此前，建行与阿里巴巴早于今年3月结盟。

对于互联网巨头而言，输出金融科技，提供流量入口以及大数据风控，正在探索新的可持续盈利模式；而对于传统银行而言，早期为了应对互联网金融冲击而布局的电商平台战略并不成功，纷纷觊觎互联网金融公司的渠道和流量。

在与BATJ的“联姻”中，传统银行提供信用、资本和相关的风险管控支持，从底层技术（区块链）技术的搭建，到分布式云技术实验室的共同研究，再到场景、客群共享发布联名卡等，合作已经从形式深入底层，开辟出一套不拼“存、贷、汇”的新玩法。

随着互联网金融政策以及监管趋紧，曾经声称要颠覆传统银行的互联网金融巨头纷纷开始向轻资产转型，输出金融科技，谋求与传统持牌机构合作。而传统银行早期布局的互联网电商战略似乎并不成功，也在觊觎互联网金融公司的渠道和流量。

当前“消费者和商户贷款”、“理财产品分销”是中国互联网企业提供的两种主要金融服务。不过，由于上述金融业务通常由债务融资提供资金支持，可导致相关互联网企业面临或有负债，并有可能导致其有追加资本金的需要。

在此环境下，去年开始，人民银行、银监会等监管机构在互联网金融规范、第三方支付等方面做出了更加明确和清晰的规定，规范互联网金融业务，很多互联网金融公司的业务空间受到挤压。

业内人士表示，受今年监管趋严约束，牌照收紧、监管套利空间不复存在，互联网科技公司的传统金融业务发展空间进一步受限。

对于失去了颠覆传统金融机构“政策筹码”的互联网巨头而言，开辟一条有别于传统银行“存、贷、汇”的轻资产道路势在必行。BATJ正在探索新的可持续商业模式，其中向轻资产转型、对外输出金融科技是其中一项重要战略。

以京东金融为例，2016年9月，京东金融成立了金融科技事业部。在此之前，农村金融、供应链金融、消费金融、财富管理、众筹、支付、保险、证券是其基本的自营业务。“这个模式虽然持续下去，但定位在科技，我们感觉反而价值更大。”谢锦生说。

目前BATJ对传统银行的科技输出，主要集中在四个方面：从初级到高级分别是：针对某一项特定技术的输出，例如人脸识别、指纹脉冲，甚至是区块链技术或人工智能技术的输出；第二种则需要互联网金融与银行更深入的合作，涉及场景的结合以及背后客户群、大数据的结合；第三则是帮助传统银行搭建相对完整的业务形态，比如大数据驱动的一些在线模式，或者是基于智能投顾的一些产品管理模式；最后一类是较为前沿的合作，多采用共同成立智能实验室的方式，研究分布式架构，以及金融云。例如，腾讯与中国银行成立“金融科技联合实验室”、华夏银行业与腾讯合作成立实验室进行前沿技术的探讨。