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金融科技助推普惠金融大步前进

发布时间:2017-09-13 分类:趋势研究

近年来互联网的快速发展积累了大量数据。运用大数据技术,可快速获取用户数据,在数据挖掘、用户画像等方面起到了很大驱动作用,极大地提升了精准营销、风险管控和运营优化等效率。让金融服务具有更好的地理穿透性,形成更强的地区覆盖度,从本质上实现数据驱动业务、技术改变金融。

目前国内多数大中型金融机构建立了庞大的行情资讯数据库,用于采集、整理、储存、分析和维护数据,但各机构功能相似度较高,缺乏特色化及差异化服务。趋同的技术架构和后台支撑往往导致前台业务具有较强相似性,业务产品开发的一致性难以满足客户的多样化需求。金融机构可借助金融科技提升客户体验、降低服务成本为客户提供差异化的解决方案,使服务流程更加简单和快捷,实现业务转型和服务模式的重构,并提升业务的及时性和便利性。

金融科技改变传统金融模式的关键在于大数据服务,当前大数据处理技术相对成熟,计算成本显著下降,能有效提高金融监管的精准度和有效性,金融市场的不断变化要求金融机构能以更快速度计算风险敞口、迅速交易和管理,强大的计算引擎对实时风险管理、抵押品管理,以及投资组合风险暴露的估计和计算非常有价值。在客户服务方面,通过对数据源进行数据分析,借助其强大的数据分析平台和丰富全面的金融产品设计,为客户提供及时的金融信息资讯,满足客户的金融投资和交易需求。分析工具的利用有助于企业对客户进行分层管理,将业务延伸到具有弱社交黏性和高频次交易的小微客户,利用长尾特征完成客户的全覆盖,这种情况正改变着金融行业的格局。

金融科技对于普惠金融的发展,起着至关重要的作用,普惠金融每一步的实践,都离不开金融科技的支持;从另一种层面上说,金融科技的发展,为普惠金融提供了更加丰富的落地场景,可以让更多有需求的人获得金融服务。

金融行业的创新一直推动着金融进行技术革新和盈利模式的变革。当前金融服务业是以垂直分工体系为主,这种垂直模型将一整套体系都由一个公司自我构成,效率较低,闲置富余的资源不能被充分利用,往往将大众客户排除在外。未来金融行业将可能以横向分工体系的轻资产基础架构为主,其信息基础设施由云端存储及计算技术构造,由交易基础设施、数据基础设施、金融支付基础设施及其他基础设施共同组成,尝试高频次高效的利用和共享信息基础设施来优化金融行业运营效率,让信息基础设施发挥更大的价值和效用,降低金融行业的成本,借助技术的革新创造出原来难以推出的产品和服务,给客户提供更高效率的产品体验和服务,从而将资源的利用和效率最大化。