互联网金融本质是提高金融服务效率

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发布时间：2017-09-15 分类：趋势研究

对金融业的发展来说，充分运用互联网是重要的，一方面可利用互联网的快速便捷功能，降低经营运作成本，提高金融交易效率；另一方面，可利用互联网上免费或低价的各种信息来弥补自己的信息不足，弱化信息不对称引致的各种金融风险。因此，对金融业发展来说，互联网的功能不在于“颠覆”，而在于提高效率。

近倒闭了一大批P2P公司，粗略分析一下，其中大部分是互联网出身，没有金融的从业经验，不了解金融的本质和金融的规律。人们看到互联网这个新技术的效率如此之高，误认为它可以改写经济规律，创造出一种全新的商业模式，而且这种商业模式可以违反过去的常识。互联网的确是一个有效的工具，但工具不可能改写经济规律。

金融本身就是资金的跨期配置，数据是驱动资金合理的配置的重要因素。在美国，互联网金融被称为“Fintech”，翻译成“金融技术”，利用技术手段提高金融的效率，这个定义是比较准确的。互联网金融不是一个新的行业或者新的业态，互联网没有创造出一个新的行业，也没有令传统的金融学定律和经济学定律失效，仅仅是在金融业使用互联网技术而已。

相对于前一段时间大热的“互联网+”提法，事实上“+互联网”更为准确，不是互联网公司+金融，而是金融+互联网技术。要牢牢地立足于金融的本质，解决金融的最根本问题，利用互联网这一高效的工具，降低信息的不对称。

现在一些大型互联网公司设立了金融事业部，但还没有看到一个成功的或成熟的模式，还都在摸索。这不能怪它们，做互联网出身，没有金融从业经验，不懂得金融的属性，总是用互联网行业中的通行办法做金融，不碰壁才怪。

要利用互联网解决金融的根本问题，从底层资产开始控制风险。目前我们看到的互联网金融公司，很多不具备风控能力，另外一些在玩概率的游戏。平台上有各种资产，已知每种资产违约的概率，算算需要多少准备金来覆盖坏账，根据准备金的要求再倒推应该收债务人多高的利率，这是简单的概率计算。

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