金融科技再塑金融生态

发布时间：2017-10-09 分类：趋势研究

在我们讲的传统供给者、需求者、基础设施、监管者这四个传统生态里面，出现了一个新的生态维度，就是人机合作。因为金融科技一定是人和机器互动的，流程大量缩减、简化，直接和客户沟通，风控、高估值活动的全部自动化以及模型迅速迭代，现在风控模型可以做到一周迭代一次。

在这个情况下，说参数模式、说监管，完全是没有意义的。科技介入以后，改变了这个四方运行和经营模式的生态，把经营和运行的主导权改变了。金融科技、科技金融，金融是本质，这是毫无疑问的。主导是金融还是科技，这是未来一个很大的动态的争议。如果主导力量转向科技，那整个生态的形成和演化会发生根本的变化，谁主导生态，谁就主导未来。

都说金融科技正在颠覆现有的金融企业和行业，正在形成重大的冲击（颠覆并没有完成）。因为现在各个现有的机构也在努力学习金融科技，在扩大它的业务、走科技化的道路。金融机构垂直、细分、专业、高效、风险控制良好的这类机构的崛起是必然的，只是一个最终的归属、定位、连接而已，所有的一切取决于竞争和监管、法律的框架。

未来我们一定会看到在金融科技企业之间极其激烈和动态的竞争、不断变化的市场，因为这一块是完全由科技主导的，会走得很快。与此同时，我们可以看到平台和传统金融企业的竞争，这是一场精彩的大仗，谁胜谁负其实并不明确。但是未来方向的指引，监管起着特别重要的作用，监管朝哪个方向走，在哪一个方向指引，会对未来市场的形成和方向有重大的影响。今天的监管对未来极其敏感和重要，竞争和监管会决定未来金融生态的格局，但是金融科技冲击、再塑未来的金融生态，这个是必然的事情。

回顾金融的历史，今天这一金融生态的变化不是第一次，也不会是最后一次，因为金融的支付功能、中介功能（在存和贷之间的中介功能）、金融资产和资产配置功能、效率功能和风险控制功能并没有发生根本的变化。所以，这一定不会是最后一次变化，但这是迄今为止最为精彩的一次整体的金融生态的变化。

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