互联网金融的终点——数字货币

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发布时间：2017-10-11 分类：趋势研究

互联网的兴起让虚拟货币成为可能，而越来越多的人开始接触数字货币，因为数字货币能够无限较少交易中的消耗，在理论上更受欢迎，而在09年比特币诞生开始，数字货币逐渐得到人们的重视，而且因为数字货币价值的波动，更受关注。

业界人士认为，互联网金融的最终解决就是点对点的金融服务，彻底消除金融中介的存在，减少交易中存在的消耗，而区块链技术的出现，让这一可能得到颠覆性的发展和应用。

综合专家的解释，区块链的定义大概可以概括为：区块链是一种新型去中心化协议，能安全地存储各类交易数据，信息不可伪造和篡改，可以自动执行智能合约，无需任何中心化机构的审核。

区块链协议的存在，让所有人的财富都存储在整个网络中，通过公共账本记录每个人的财产，而个人资产的增长则依靠在互联网中的“矿工”行为产生。区块链的核心保障在于协议不受攻击和影响。在现有的数字货币中，矿工的主要行为有两种，依赖的协议为POW（*明）和POS（股权证明）。

数字货币最初使用的协议为POW，用户资产的增长依赖矿工消耗电力进行挖矿，但在算力不均等的状况下，若干年后矿工减少，拥有大算力的团队可能进行51%攻击，拥有超过全部算力51%的团队可以任意修改网络数据。

为了避免这一问题的出现，新的协议POS出现，不少数字货币采用该协议，新的货币产生依靠数字货币的持有所带来的“利息”，这种虚拟生产的方式可以避免消耗电力，但是同一不可避免因为某些团队持有超过51%的数字货币而能够影响货币协议，让去中心化失去意义。

通过研究以上案例发现，数字货币协议的最大问题在于协议本身，特别是新的货币产生的方式所带来的隐患，而学币采用POA（行动证明）协议。这一协议主要通过区块链中用户的日常行为所产生的价值，产生新的货币，因为人们的行为是永续存在永不枯竭，即使新的货币产生困难，也不会出现没有“矿工”的情况——每个个体都是矿工。

POA协议创造性的将用户本身的行为所产生的价值转化为新的数字货币，用户自身产生的价值产生新的货币，更符合大众的利益，而且就算团队模拟人工行为去产生新的货币，总量也不可能超过所有个体总和的51%，能够有效避免51%算力或者51%资本攻击。而学币彻底采用区中心化，采用投票管理区块链配置，只有超过51%的投票才可以对全网配置进行更改，理论上比算力攻击更难。

另外在数字货币中还存在虚拟钱包丢失，导致部分数字货币永远不能使用，导致的数字货币实际流通总量减少，所产生的通缩问题。学币采用虹膜、指纹和面部识别等技术，将个人生物信息和助记词结合，保证全体监管层的利益，也能够有效避免因为用户账户丢失而损失财富。

数字货币的技术依旧有很长远的探索空间，任何协议理论上都不能够彻底避免所有的风险和危机，但是只有不断创新的协议，才能够更长久运用，真正让数字货币成为可流通的价值载体。

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