场景化是消费金融命门所在

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发布时间：2017-10-16 分类：趋势研究

流量获客时代，场景已成为切入消费金融市场的“一把利剑”。而目前消费金融场景化、细分化趋势愈加明显，如何打破场景限制已成为消费金融行业亟待解决的问题。

数据显示，截至2017年9月末，全国经批准开业消费金融公司总数已达22家。已设消费金融公司多为混合所有制结构，丰富的股东类型为行业带来了渠道、客户、数据、技术等多种消费金融优势资源，有利于消费金融公司与股东所在行业形成良性互动，协调发展。

截至2017年9月末，行业资产总额2185.13亿元，贷款余额1150.29亿元，平均不良贷款率4.07%，贷款拨备率4.16%，因具有“无抵押、无担保”、“小额分散”、面向中低收入者的展业特点，风险处合理可控范围。

“此前一直是城商行比较偏爱搞消费金融。”一位消费金融从业者表示。据统计，目前持牌消费金融公司达到23家，从去年底至今年初，就有长银消费金融、包银消费金融、中原消费金融和长银五八消费金融相继开业，上述四家公司背后的城商行持股均超过50%。

除了传统金融机构分食消费金融机构之外，场外消费金融需求也正在通过新型互联网金融逐渐得到满足。鉴于目前我国消费金融发展的态势， P2P网贷行业合规转型的内在驱动力已经满足，关键要看入场的“姿势”。当前消费金融市场“大而全”的格局已初见雏形。综合门户、垂直平台的各式产品覆盖了标准化、定制化、被动与主动消费的各个层面，只有专注于个别细分领域的“小而精”，走用户定制化消费路线，面临的竞争压力才会相对小一些，转型成功的概率会更大一些。

如果P2P理财想要进军场景化金融，首先要克服的不仅仅是流量的问题，还有P2P理财产品上的劣势。余额宝和微信理财通作为阿里系和腾讯系的主打互联网金融理财产品，它们直接对应的是货币基金，作为开放式基金的一种，货币基金对应的则是风险极小的货币性流动工具，包括短期的国债、企业债和现金等等。

而P2P理财产品由于是贷款类产品，其在期限错配无法达到互联网货币基金同样的效果，并且也不能形成所谓的“资金沉淀“。而且P2P网贷平台更多的是起到一个信息中介的作用，而并没有支付宝和微信此类第三方支付的直接入口，所以如果按照支付宝以及微信的做法去运营场景化金融，无异于以卵击石。

那么P2P理财产品有没有办法去布局场景化金融呢？答案是可以肯定的，因为网贷平台的信息中介作用往往能够带来大量的流量和吸引有某一种消费倾向的用户。

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