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金融科技助力消费金融爆发式增长

发布时间:2017-10-20 分类:趋势研究

近年来,随着经济的发展与消费品的快速升级,国人的消费观念也在急剧变化,消费方式逐渐从“储蓄型”向“负债型”转变,居民部门的消费贷款需求快速膨胀,包括分期购物、电商赊销、线上小额贷款等消费金融类公司的数量和规模都出现井喷趋势。

央行最新公布数据显示,截止2017年9月末,住户部门短期贷款新增加1.53万亿元,是去年同期的3倍,占全部新增贷款的比重从去年同期的5%提高到目前的14%左右。反映出目前居民借贷消费的热情持续上涨。

目前,除了大型金融机构和互联网公司外,也有不少的中小型互联网金融机构随着消费信贷高涨而崛起,人工智能、区块链、大数据、智能投顾等技术早已不是大型金融机构和互联网巨头的专利,不少小型机构亦纷纷布局。

展望消费金融未来的发展形势,数据显示,2017年互联网消费市场规模将翻番。对此,业内专家表示,消费金融发展目前尚处窗口期,市场主体面临的仍是增量市场,2017年广义互联网消费金融市场规模保守估计在2万亿左右。

据悉,截至2016年12月底,已有22家消费金融公司获批或开业,另外还有7家在拟申请筹备阶段,抢筹消费金融市场。同时,消费金融的服务范围也在逐步扩大,由年轻白领、大学生、蓝领、农民等各群体。例如,蚂蚁金服、京东金融均在农村金融方向发力,而乐信集团也从大学生扩展至向全人群市场布局。

但值得注意的是,随着参与者的增加,某些消费金融市场已经开始由蓝海转向红海,在这个过程中,行业龙头利用资源、品牌等优势将会获得更多市场份额,一些中小平台机构将被淘汰出场,行业集中度不断提高,并孕育出一些垂直领域的独角兽。

在未来消费金融市场的“战争”中,金融科技将成为企业的核心竞争力之一。消费金融场景复杂化、分期贷款服务小额分散,业务特征对技术提出了更高的要求。且随着互联网金融的发展,金融科技已成为新兴平台与传统金融机构差异化竞争的关键,未来消费金融以技术驱动的特征将会愈发明显,未来对大数据、人工智能、人脸识别、智能设备等新技术的应用将越来越普遍。

同时,未来市场主体的不断增加,借款人信用风险将是各类机构面临的主要风险。由此,机构间共享金融数据,共同解决多头借贷带来的坏账风险成为必要。从消费金融机构自身来讲,应在风控、管理等各环节对技术加以应用,同时稳健合规运营,才能抓住2017年行业发展的红利。