普惠金融的发展在于科技技术的进步

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发布时间：2017-11-07 分类：趋势研究

在实现经济转型升级、创新驱动的宏观形势下，通过金融科技、互联网金融等创新方式来补足传统金融服务短板已是大势所趋。业内人士指出，随着人工智能、大数据等先进科技的深度应用，金融服务门槛和服务成本将不断降低，金融机构服务小微、“三农”等普惠金融主体的效率在快速提升。

助力“降门槛+提效率”

在北京大学数字金融研究中心(IDF)近日召开的第二届年会上，IDF最新发布的《IDF年度研究报告：数字金融支持实体经济发展》(以下简称“报告”)指出，从提高金融服务的可获得性、促进传统金融机构转型升级、推动中国金融体系改革、改善社会信用环境并促进消费升级、催生新的商业模式并促进企业创新升级等方面来看，中国数字金融对实体经济发展起到了巨大的支持和推动作用。

缺乏抵押物、征信体系难覆盖等因素，导致数千万小微企业难以达到银行授信门槛。在金融科技快速更迭的浪潮下，小微、普惠金融的门槛和服务成本正不断降低。实际上，小微、普惠等金融服务薄弱环节，是多数金融科技机构“发力”的目标。

推动创新创业大有可为

值得一提的是，小微、初创企业无疑是经济创新发展的重要源动力之一。因此，金融科技、数字金融在推动创新创业方面大有可为。

IDF报告指出，数字普惠金融的发展能够显著提高企业创业的积极性，即普惠金融越发达的地区，每年新注册企业数量的增长越快。数据表明，普惠金融指数每增加1个单位，将使新注册企业数量平均增加0.246%。数字普惠金融的参与用户数目越多、支付功能越发达、保险功能越完善，信贷功能越有效，会对创业者提供更为有利的帮助。同时，在城镇化率越小的地方，数字普惠金融指数的边际作用越大，数字普惠金融指数对不发达的地区有更大的促进作用。但数字金融并不是万能药，并不能解决中国传统金融体系服务实体经济的所有问题，对一些固有的问题改善有限。同时，数字金融还可能带来一些新的风险和问题，存在发展不平衡、某些领域发展过热、金融风险累积、对投资者利益保护不足等方面的问题不容忽视。

IDF建议，对金融科技企业从事金融业务明确准入门槛和业务牌照要求；同时允许符合条件的数字金融企业申请银行牌照；把数字金融纳入货币政策和宏观审慎性金融监管框架等。

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