智能风控在补齐普惠金融发展发挥重要作用

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发布时间：2017-12-21 分类：趋势研究

近年来，随着移动互联等新兴信息技术迅速发展，以及相关政策的日益规范，我国普惠金融进入快速发展轨道，金融基础设施全面推进、参与主体进一步多样化、产品服务创新及服务范围扩大。据相关数据显示，截至2017年9月末，全国涉农贷款余额30.6万亿元，占各项贷款比重为25.6%；农户贷款余额近8万亿元，同比增长14.9%。

普惠金融作为普及社会各类群体的金融，注重金融服务的全面性和普遍性，强调为贫困地区、少数民族地区、偏远地区以及困难群众提供金融服务，已经成为精准扶贫的重要抓手，这些都离不开智能风控的保驾护航。

一直以来，风险问题都是普惠金融发展的短板，尤其是在普惠金融服务边界不断拓展的背景下，普惠金融探索过程中的信用风险问题更加暴露，成为精准扶贫道路上的“绊脚石”。比如一些新兴互联网金融机构，多采取信贷服务下沉的差异化战略，为银行无法服务的用户提供信贷支持，业务主要通过互联网开展，这种业务模式给了欺诈分子可趁之机，因此面临欺诈、多头借贷的风险。

与此同时，传统金融机构的风控大部分由传统人工进行，只是结合简单的IT系统，数据来源主要是征信局数据、用户书面提交资料。这些数据有一定的门槛和资质，比如个人资产、工作信息或者采用抵质押物等证明，对于普惠金融服务的对象比如农民、学生、三四线城市的打工族等低收入人群的风险并没办法评估，因此他们无法享受有效的金融产品或服务。

与传统风控不同，除了利用传统的金融数据，智能风控可以利用移动互联、云计算、人工智能等技术，实时获得线上、线下多维的数据，比如网络登录设备、网络登录地点、网络交易、网络活动等非传统金融数据，使得金融机构能够在风险可控的前提下有效服务这些企业或群体，让这些企业或群体享受以前未曾体验过的金融产品。

因此，智能风控在补齐中国普惠金融发展短板中发挥着重要作用，既利于社会公正，也利于经济增长，在打赢扶贫攻坚战中扮演着不可或缺的角色。

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