当网贷平台在积极思考如何助力实体经济发展之时，很多平台瞄准消费金融，扎根于大中城市及东部经济发达地区，为城市白领解决融资问题，拉动消费需求。拉动经济的三驾马车主要是投资、出口和消费，当政府部门、企业部门和居民部门的杠杆率不断攀升的同时，投资拉动经济的边际效率逐渐递减，而消费在拉动经济发展的作用凸显。最近的美媒有报道称，中国是世界工厂已成过去时，且正日益成为世界的消费者。消费正兴起，消费金融方兴示艾，网贷平台发展消费金融正当时。

消费市场正兴起

彭博社2017年12月28日以《中国消费者如今已经统治了世界》为题报道称，更重要的是中国的消费性质出现了改变，即消费不再围绕着生活必需品。不断增加的可支配性收入流向了电影院、旅游和保健产品。另据最新的官方数据显示，中国最终消费占GDP的比重达63.4%。家庭消费出现迅猛增长，增至4.5万亿美元。零售销售以年均10%的增长率稳步上升。2017年“双11”购物节的销售额达到250亿美元，令人印象深刻，几乎是美国“黑色星期五”网络购物狂欢节销售额的一倍。美国“黑色星期五”网络购物狂欢节的销售额为140亿美元。

可以说，中国消费者已越来越成熟，而且越来越富裕，其消费能力不断提升，并且购买的产品也在不断升级。

消费变化细节

消费市场蓬勃发展，但消费细节变化明显，这就需要涉足消费金融的网贷平台紧跟变化设计产品。

首先，精品消费不断提升。中国消费人群的衣服和主食的消费份额正在不断下降，而保健和绿色食品、智能手机和平板电脑、体育用品和设备、时尚和个性化的家居用品、汽车和美容产品所占的消费份额却在不断上升。

其次，消费者将减少对有形商品的支出，而增加旅游和服务方面的支出，其中包括医疗保健、教育、娱乐、财务规划和旅游。中国人出境游的次数不断增多，这不仅使其周边的很多亚洲国家受益，而且还使澳大利亚、美国、加拿大、新西兰和欧盟等发达国家受益。

再次，线上购物迅猛增长。目前，中国消费者使用互联网和手机等新技术的速度已远远超过一些发达国家。手机购物、在线购物正在赶超线下购物。

消费金融场需要创新合作

目前，消费金融常见产品主要以信用贷、消费分期为主，与传统商业银行消费贷、消费金融公司产品相比区别不大，同质化现象明显。

“现在消费金融的模式越来越成为一个生态系统。”社科院金融所银行研究室主任曾刚指出，有些机构只是发挥它的资金优势，另外一些机构可能发挥它在资产端的优势，有些机构发挥它的信息数据方面的优势，有些机构可能发挥科技方面的优势等。由此，形成一个非常完整的生态体系。

曾刚称，在这个生态体系里，每一个小细分领域当中都有非常出色的公司，只不过它还处于成长过程中。实际上，现在越来越多的小机构也沿着这样的思路在走，不要大而全，只要其中的一个点，其他的都通过与其他机构的合作完成。开放平台的思维和模式，是互联网思维方式对传统功能的改造结果。