金融科技加速财富管理进化与变革

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发布时间：2018-01-15 分类：趋势研究

从大数据到云计算，再到人工智能（AI），数字化浪潮迭代，并逐渐渗入金融这个古老又挑剔的行业。作为金融版块之一的财富管理，在数字化浪潮下出现了一些新的业态。数字化为财富管理行业带来了三个极重要的影响：降低准入门槛、提高投资效率、增强投资安全性。

多位财富管理行业人士表示，数字化财富管理目前尚处起步阶段，但已经开始改变传统财富管理模式，未来必然将极大影响整个行业的发展。

信息技术的每一次革新和大规模应用都深刻地改变着金融业的面貌。数据显示，2017年上半年，全球VC共投资了超496笔金融科技企业，投资金额高达80亿美元，从2015年以来每季度的投资都超过200笔，均处于高位。伴随这一轮金融科技的蓬勃发展，财富管理行业也呈现出新的变化。

对此，有专家表示：“行业新变化主要有三个方面，一是以客户的需求为出发点，帮助金融机构链接用户，提供多样化的服务，更明确用户的资产配置需求；其次，从企业管理来看，内部效率及成本控制得到很大提升；三是从合规的角度看，使用数字解决方案更能避免一些人为的风险，提高安全性。”

金融领域的科技应用主要分为三大部分，一是身份识别，如指纹识别、虹膜识别、人脸识别等；二是大数据风控，利用海量数据为用户画像；三是精准营销，通过分析各种数据为用户提供理财产品。

科技赋能财富管理，一方面给这个行业带来了挑战，比如智能投顾会替代普通理财经理，线上投资产品销售对线下财富管理中心也会带来冲击；但同时也存在机遇，一是利用大数据，人工智能分析进行精准的客户分类和营销，针对性解决客户需求痛点，实现千人千面的理财解决方案。二是人工智能在投资方面的应用，有利于克服投资中的人性弱点，提升安全性。

金融科技的蓬勃发展，让更多机构有机会进入财富管理领域，比如互联网理财、股权众筹、互助保险、智能投顾等，所以这个行业未来还会出现更多的可能性。

对于财富管理的客户，专家认为：“可将他们大致分两类，一类是投资额度相对较低的大众人群，目前金融科技对这类人群的影响非常大，很多客户可以直接到网站或者APP上进行简单的线上投资；另一类是可投资资产在600万元以上的高净值人群，他们多数通过线下的财富管理公司等进行资产配置，此外还有品质生活、子女教育等更高要求，所以他们需要更加专业化、个性化和人性化的一对一服务，科技对于这类人群的作用主要是一个辅助工具，提升他们财富管理的体验，所以对这部分人群而言，目前影响相对有限。”

通过金融科技来提升用户体验是未来的大趋势。主要因为，一是，线上获客的效率和成本相对更低；二是面对的客户逐渐年轻化，80后、90后的比重越来越大，他们更习惯于在线上进行理财体验。

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