中国普惠金融发展掀开新篇章

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发布时间：2018-03-14 分类：趋势研究

普惠金融这一概念被提出的时间并不太长，但是我国众多的学者及专家均已认识到对普惠金融进行研究的必要性，并且对其发展情况也愈发重视。
通过对我国普惠金融发展的现状进行研究，找出对我国普惠金融发展产生影响的各种因素，进而提出刺激我国普惠金融健康发展的针对性策略。本文对于普惠金融具体的发展情况进行研究，有利于我国金融体制改革的逐层深入，提高我们国家的金融服务水准，达到社会共同享受便捷金融服务，推动我国经济的发展，使中小企业融资成本高的问题得到彻底解决，共创和谐社会主义新篇章。
1.普惠金融的内涵
1.1普惠金融的概念
普惠金融也被称作是包容性金融，它是在经济发展到一定时期的必然产物。所谓普惠金融就是能够有效地为全社会提供全方位的金融服务的一种现代化的金融理念，并且普惠金融的形式以及内容都相当的丰富，它涉及面特别广，与整个金融体系存在着重要联系，全社会对于普惠金融的发展情况均应予以关注。
1.2普惠金融的发展历程
早在15世纪的意大利惠普金融这一理念开始萌芽，在19世纪，欧洲不少国家就开始经由商店、医院以及邮政等机构代理金融服务，由此也就出现了经济逐渐倾斜于金融弱势群体的趋势。在20世纪，小额信贷达到了最为辉煌的时期。到本世纪伴随经济的快速发展，由联合国牵头组织学者以及专家共同编制了《普惠金融体系蓝皮书》，第一次提出了普惠金融的概念，并且自此普惠金融的发展逐渐受到社会各界的关注，并且掀开了普惠金融发展的新篇章。
2.我国普惠金融的发展现状
2.1金融的发展现状
自从我国实施改革开放之后，无论是农村居民的人均纯收入、城镇居民的人均可支配收入还是城乡人民币储蓄存款额均呈现稳步递增的趋势。
2.2金融机构网点持续增长
在我国金融机构从业人员队伍在不断壮大，金融网点数量呈持续增长之势。截至2015年年底，我国的银行业金融机构网点数量为22.4万个，另外所设置的自助设备数量为62.7万台，其中县级的银行物理网点总数近11万个，村镇级的银行数量有1071家，农村资金互助社数量为49家，另外全国有24个省已经完成了乡镇基础金融服务的全面覆盖。
2.3金融服务水平发展良好
截至2015年年底，我国所发放的银行卡数量已经达到了54.42亿张，人均具有的银行卡数量为4张，另外发生电子支付总计达257.83亿笔，设计总金额为1075.16万亿元，移动支付业务总数为16.74亿笔，所涉及总金额为9.64亿元。我们国家的金融发展趋势良好。
3.我国普惠金融发展中存在的问题及原因分析
3.1我国居民对普惠金融的需求存在差异
不同时期以及不同地区的居民对于金融的需求也存在着较大的差异，其中收入水平的高低对于金融需求有着较大的影响。这样就致使我国民众在资金来源、金融服务需求以及金融借贷等多方面存在着不同程度的差异。
3.2我国居民普惠金融需求满足程度不高
在当前我国居民中有贷款需求的部分居民不能满足银行所设定的对外贷款最低抵押物条件，居民成功申请贷款的几率偏低；另外有些居民对于当前金融机构的数量不甚满意，某些偏远地区金融机构覆盖率偏低，虽然居民对于银行等金融机构所提供的服务具有较高的满意度，可是金融机构在服务效率方面还应当进行改善。
3.3金融硬件设施不足，金融服务水平较低
我国不同地区间在单位面积存在的金融机构数量以及金融从业人员数量方面也有着特别大的差距，我国的金融机构存在分布不均的问题，在一些经济发展相对好一些的地区则金融机构分布相对密集，而在经济发展相对滞后的地区则金融机构比较少。
4.促进我国普惠金融发展的措施及建议
4.1政府应加强普惠金融基础设施建设
政府应当提高金融基础设施的建设力度，提升金融机构的整体服务水平，增加自助设备的覆盖率，使支付结算水平不断提高。另外，应当在社会范围内营造优良的金融生态环境，构建普惠金融体系征信共享机制，使该体系中的资金运作效率不断提升，尽快创建并健全普惠金融社会辅助体系，创建我国专属的普惠金融项目网络体系，及时地提供金融产品信息的跟踪、监控以及发布方面的服务。
4.2金融机构要加强金融产品创新
在当下应当结合普惠金融需求所具有的多样性的特征，不断推出新型金融产品，以便更好地迎合资金需求的多样化，对贷款管理办法进行逐步的调整及修订，对再贷款管理进行逐步改进完善。
4.3发展普惠金融保险

保险能够使普惠金融业务风险得到有效降低。采取强化银行和保险业等机构间的共同合作，增强普惠金融在风险保障以及资金支持方面的措施，使得保险合作的深度以及层次得到逐步增加。构建具有多元化特征的普惠金融保险机构，对现有的再保险市场体系进行进一步的完善，创建巨灾风险分散的有效机制，进而实现降低贷款风险的目的。

金融为当代经济发展的核心所在，它对于实体经济的发展起到了重要的推动作用。然而通过多次的金融危机也让我们看到了如今国际金融体系当中所存在的缺陷，诸多问题的产生致使改革金融体系的呼声持久存在，在如今陷入不平等状态。在这种背景下一定要大力发展普惠金融体系，使所有的人能够共同享受到金融发展所带来的可喜成果。因此本文首先对普惠金融概念简单分析，并对普惠金融的发展历程进行了简单的叙述。然后分析了当前我国普惠金融发展现状以及存在的问题，最后提出了促进我国普惠金融发展的措施及建议。

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