加码金融科技中小银行深挖传统存贷

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发布时间：2018-03-26 分类：趋势研究

随着中国人民银行MPA考核体系以及对同业、非标等业务监管新规出台，商业银行业务回归本源。

在此背景下，截至2017年12月末，全年人民币贷款增加13.53万亿元，贷款余额达到人民币120.13万亿元，同比增长12.7%，增速分别比上月末和上年同期低0.6个和0.8个百分点；人民币存款增加13.51万亿元，同比少增人民币1.36万亿元，人民币存款余额达到164.1万亿元，同比增长9%，增速分别比上月末和上年同期低0.6个和2个百分点。

“近来，同业存单业务逐渐被纳入监管考核，对于中小银行而言，过去依赖同业存单增加负债规模的形式难以为继，需要重新调整资产负债结构。”某城商行高管表示，这种转型并不容易，中小银行需要重新寻找增加负债的方式。

由于客户获取金融服务的渠道发生转变，于是传统银行纷纷借力金融科技，尝试夯实负债基础。

金融科技对零售业务再造的力度是非常大的，金融科技可以对零售业务的全流程各个环节进行改造。不过，对于中小银行来讲，有两方面短板尤其需要重塑，其一是基于大数据的精准营销能力以及风险控制能力，其二是基于线上线下融合的全渠道服务能力。

在贷款方面，从近期公布年报的银行情况可以看出，中小银行纷纷发力小微企业，瞄准“长尾客户群”。

虽然中小银行应该定位于服务中小微企业，但依然需要政策给予推动和支持。

值得注意的是，为了推动银行业小微企业金融服务由高速增长转向高质量发展，着力缓解小微企业金融服务供给不充分、结构不均衡的问题，3月19日，原中国银监会印发《中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》。

为进一步引导银行业聚焦薄弱环节、下沉服务重心，《通知》在继续监测“三个不低于”、确保小微企业信贷总量稳步扩大的基础上，重点针对单户授信1000万元以下(含)的小微企业贷款，提出“两增两控”的新目标。“两增”即单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平；“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本，突出对小微企业贷款量质并重、可持续增长的监管导向。

《通知》同时从完善机构体系、提升服务效率、改进贷款支付、落实尽职免责、盘活信贷资源、主动开展信息披露等方面提出具体要求，强调商业银行回归本源、专注主业，用好用足激励政策，实现银行业小微企业金融服务从“量”的扩大转向质量、效率、动力的变革。

原银监会公布的数据显示，截至2017年末，全国小微企业贷款余额30.74万亿元，同比增速15.14%，比各项贷款平均增速高2.67个百分点。截至2017年12月末，全国涉农贷款余额30.95万亿元，同比增长9.64%，占各项贷款的24.84%；发放扶贫小额信贷余额2496.96亿元，支持建档立卡607.44万户。

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