金融科技风靡传统银行竞争加剧

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发布时间：2018-04-11 分类：趋势研究

伴随着我国经济的不断发展以及金融体系的不断深化改革，中国银行业的整体格局发生了翻天覆地的变化，在国际上的重要性及影响力也大幅提升。与此同时，在经济发展新常态的战略指导下，银行业步入了全新的发展阶段。面对更加开放更深层次的金融市场，中国银行业面临着巨大机遇，同时也将迎接更为严峻的考验。

1、利率化市场挤压利润空间，银行业竞争加剧

相比西方发达资本主义市场而言，我国的金融体系较为封闭，行政性干预色彩较为浓厚，银行等金融机构可以通过控制存款利率和贷款利率的方式轻易获取高额利润。但随着国家利率市场改革进程的加快，监管机构逐渐放开存贷款利率管制，再加上金融脱媒的影响，势必会加剧银行间的竞争，同时这对于一些以存贷利差作为主要利润来源的银行构成了严重的威胁。

2、经营模式雷同，陷入低效竞争

一直以来，银行业的经营都未能摆脱同质化。首先，商业银行无论规模大小，收入格局基本一致，要么是依靠存贷利差，要么依靠中间业务挣取结算费、托管费、手续费等利润。其次，在发售的产品上也十分雷同，虽然也会有新产品诞生，但这种创新产品，短时间内就会被其它银行效仿。再次，在服务客户上，很多银行提供的还是被动服务，等着客户找上门处理业务即是服务，未能将服务质量上升为银行经营的载体。简言之，商业银行不论是在盈利模式、产品类型还是服务方式上差异性都明显不足。

随着经营环境的变化，粗放式的“跑马圈地”及“躺着挣钱”的监管套利时代已经过去，市场竞争环境愈加激烈，同质化经营模式只会导致银行间的过度竞争和无序竞争，由此引发出对大型企业客户“过度授信”、“多头授信”等等问题。银行应思考做出更多有益的探索，转变传统经营模式，推进自身业务转型。

3、研发创新效率低

金融科技的快速发展，对传统银行的业务领域、业务模式、经营理念都形成了极大的冲击，传统银行业金融业务模式的转型与升级时间紧迫。但受制于资源、机制、成本等影响因素，银行自身在技术创新思维上有很大局限性，同时还存在着研发成本高，开发周期长，决策流程繁冗等问题。

4、不断提高的人力成本加重运营压力

近几年，随着我国人均生活水平的提高，人力成本也在逐年增加，这对于人力密集型的银行业而言，所承受的运营成本压力之大可想而知。银行业亟需提高服务效率，降低运营成本，而科技金融正在逐步利用智能化技术实现银行前后台直通式、自动化的处理方式，提升单人价值产出，以提高银行业运营效率、降低运营成本。

在国家双创指导下，金融科技发展迅猛，为包括银行业在内的各类金融机构注入了新的活力。如何利用金融科技产业理念，解决发展痛点、完善服务体系、成就客户价值，已经成为银行业发展转型的关键思路。

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