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金融科技加速推动金融业发展

发布时间:2018-04-13 分类:趋势研究

近年来,互联网金融的快速发展一度引发传统金融何时被取代的热议,但金融科技(Fintech)浪潮的到来,正在让互联网金融和传统金融的发展走向趋于统一。

2017年6月,中国人民银行印发的《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》明确提出,在“十三五”期间,金融信息技术工作的发展目标包括金融信息基础设施达到国际领先水平、信息技术持续驱动金融创新等。在前不久毕马威发布的中国金融科技领域十大发展趋势预测中,也着重点出“利用领先科技解决金融行业发展中的痛点、传统金融机构发力金融科技转型”等。

可见,互联网、云计算、大数据、生物识别、人工智能、区块链等一系列新技术的应用,正在给金融创新带来前所未有的机遇。金融科技产业的蓬勃兴起加速推动了行业的发展。

在如今的金融科技阶段,技术在金融业的应用又发生了一些新的变化:涌现出的新技术越来越多,应用范围也越来越广,产业的边界在消融,更多商业模式不断被创新,激发全行业的变革。

其中,大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术的应用,正在推动金融业实现实现自动化、精细化和智能化的运营,推进技术架构转型升级,进一步提升运营效率,并有效降低成本。与此同时,这些新技术与金融的融合发展也在进一步推动金融业的业务创新,比如大数据征信、智能投顾、量化投资等都属于这一阶段的代表性应用。

金融科技一般在三个方面发生重要作用。在数据层,基于大数据的全生命周期发挥作用;在智能层,依据ABC的能力,在投资、智能定价、反欺诈、风险监控、精准营销方面发挥作用;在产品层,则出现百花齐放的创新业务,如区块链、消费、信贷、理财、信用卡、支付、保险、租赁、综合金融等领域创新,尤其是最后一点,往往是传统金融机构和新兴互联网公司相互竞合的重点领域。

一直以来,中小企业都面临融资难、融资贵等问题,而传统的金融机构仅仅服务了20%的实体经济,另外80%的需求都需要其他金融方式来满足。相比较传统金融而言,金融科技具有更强的流动性和灵活性,可以大大降低投融资成本、提高投融资效率、拓宽投融资渠道等。

因此,一大批新兴的金融科技企业随之崛起,他们以普惠金融为契机,从服务那些传统金融无法覆盖的人群入手,凭借自身的独特优势逐渐成为金融市场的新兴力量,成为传统金融的重要补充。

与此同时,传统金融企业也在纷纷寻求借助金融科技的布局,实现转型升级。同样在普惠金融方面,传统金融企业也在寻求通过大数据、人工智能等新技术的应用,进一步扩展信用数据的边界,以覆盖更大用户群。

正如毕马威报告所说,技术中较为成熟的部分,可以为金融业发展提供突破性的技术方案,深度解决传统金融行业中的痛点。例如:通过与互联网平台合作,实现场景与金融服务的无缝对接,并通过数字化风险管控提高服务效率;当前,利用金融科技来解决发展中的痛点、成就客户价值,已经成为行业内的共识。

新技术与金融的融合,正在推动金融行业的对外服务模式和对内管理模式的深刻变革,对传统金融业产生了巨大冲击。

目前,金融科技的应用已经逐渐覆盖到金融行业的方方面面,并由此衍生出P2P、众筹、第三方支付、互联网银行、互联网保险等一系列新兴金融业务,传统金融业的生态系统正悄然转变。

不仅如此,金融科技在金融业务各个环节的应用也日益深入,并改变了传统金融业务的开展方式,比如智能客服、大数据风控、智能投顾等,都是得益于新技术的应用,使得金融服务的效率得到了大幅提升,同时也降低了金融机构的运营成本。

因此,越来越多的传统金融企业都在加强金融科技的布局。比如,金融企业通过云计算的应用,可以实现对已有的信息系统的整合,实现新业务的快速上线,为业务创新提供支撑;借助大数据技术的应用对已有的金融数据进行整合分析,进一步提升经营效率、降低经营风险。

在这个新生态中,以金融机构、风向投资机构、金融科技公司为主;三者互有补充,形成良好互动。