当前，金融科技发展如火如荼，诸如云计算、大数据、区块链、移动互联、人工智能等一系列信息技术开启了Fintech时代的大门，为金融行业和科技行业带来全新的挑战与机遇，更激活了普惠金融服务动能。

《国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016～2020年）的通知》提出：“鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务。鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构。”

顺应全球Fintech蓬勃发展的外部形势，响应国家发展普惠金融的号召，同时也为解决网点受限、客户基础缺乏、品牌信用不足等内部困局，民营银行多将打造互联网银行模式作为主要选择。与互联网巨头相比，商业银行并不具备打造场景的先天优势，因此“外联场景、各司其职、合作服务”将成为银行尤其是中小银行的主旨，与平台牵手合作，嵌入多种场景，提供综合金融服务。

小微企业在国民经济中发挥着重要的作用，中小微企业占全国企业总数的90%左右，但其融资问题一直是学术界及国家发展的一个难题。要打破小微企业融资难、融资贵、金融服务受限的局面，关键是要找到以最低的成本解决信息不对称问题的方法。银行以开放金融服务为抓手，发展普惠金融，解决小微企业融资难、融资贵问题，通过开放接口连接客户、实现“互联网+”的开放金融模式，形成技术、信息及金融服务的共生共享，提高信息和数据的规模及有效性。具体而言，可以从以下几个方面实现开放金融服务：

第一，开放金融服务理念，充分与第三方机构、同业机构甚至客户分享资源（数据、时间、机会）等，追求最佳客户体验。“共享”使得人们更加平等，合作异常重要。金融服务发展到今天，单纯的竞争关系已经不能适应新时代背景下的要求，尤其是面对互联网对生活日益深刻的影响，金融服务的应用场景日益多元，各种来自第三方的金融服务层出不穷。金融机构尤其商业银行秉承开放式金融服务理念，充分与第三方机构、同业机构甚至客户分享资源（数据、时间、机会）等，才是追求最佳客户体验的真实写照。

第二，开放金融服务业务，依托互联网技术，将自有的金融服务开放给第三方合作伙伴，进而实现为非本行客户提供服务，打造出全线上、一体化、浸场景的综合金融服务。构建一个与客户互动、有客户参与的服务生态体系，这个生态系统中最基层的触角，要延伸到客户所在的行业、区域，满足客户切实需求。“金融产品+服务能力+客户具体需求”，要求银行服务足够开放、灵活，像水渗入海绵一样，渗入到客户的具体生产生活情境中。

第三，开放金融服务技术，移动互联技术打造移动场景金融，开放技术降低平台对接难度。首先，借助移动互联技术，通过开放金融服务，打造移动场景金融，是探索数字普惠金融的创新之举。其次，开放接口，以标准化的综合金融SDK与个性化的API满足不同对接方需求。金融机构依托技术开放，对接合作方，可以更全面、更丰富、更立体地掌握客户分场景、多维度、强关联的金融行为数据，为后续绘制全景的客户画像，辅助更全面的、更立体的数据建模提供帮助。

第四，开放金融服务平台，为开放金融服务铺路搭桥。若把互联网金融服务比作一栋大厦，提供开放金融服务的金融机构（或商业银行）把大厦的基础和框架搭建好，内饰装潢由期望提供服务的机构负责。

对机构来说，他们不需要去单独建系统、搭平台，重复浪费资源，只要接入金融机构的系统，就可以为机构自己的客户提供相应服务；对普通个人客户来说，无论是否为金融机构自身客户，均可以使用该金融机构的服务，提升服务体验。