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金融科技落到实处是发展关键

发布时间:2018-06-04 分类:趋势研究

2018年,金融科技持续火爆。近期,又有互联网财富管理机构加入智能投顾领域,以期用技术驱动业务模式创新;还有的机构一直致力于用科技助力新金融企业风控。金融遇到科技,还将碰撞出怎样的火花,值得期待。

过去5年,我们经历了行业的快速发展,互金企业从不足百家增加到2万家,互金用户超过6亿户,互金从业人数超过200万人。然而,行业的快速发展也夹杂着各种乱象,互联网金融的创新与监管在博弈中不断前行,所有从业者都感受到了强监管的含义。

监管的重锤之下行业经历了快速洗牌,很多企业主动选择退出市场。数据显示,自2009年至今,国内累计成立了6114家网贷平台,而截至2018年4月,仅1800余家平台在正常运营。过去几年,仅证监会公示的处罚案件就超过1000件。

仅2017年一年死掉的网贷平台就有600余家,占所有平台的10%。目前网贷行业处在合规和去产能阶段,无法正常运营的网贷平台主要存在三类问题。一是违法经营,自融搞资金池,当资金链断裂时自然无法支撑;二是恶意欺诈,发布虚假标的,恶意骗取出借人资金;三是风控不严、运营不善,借款人逾期,导致平台无法运转。

伴随金融科技快速创新发展,新金融企业若要稳健发展,则必须夯实风控根基。如何利用科技做好风控是行业广泛关注的话题。

互联网金融行业真正的‘痛点’是大数据风控。风控是一个复杂的业务流程,从贷前营销到贷后管理,风控始终贯穿全程,并涵盖审批、授信、风险预警、贷后催收等各个业务环节。目前,新金融行业风控仍存在数据不对称、模型规则易误杀、易破解等“痛点”。由于很多新金融用户缺少传统金融中使用的结构化数据,很多新金融机构只能通过客户授权使用其社交、运营商、行为轨迹等非结构化数据,这导致对客户贷不贷、贷多少的问题难以评估。

对于团伙欺诈、贷后催收等问题,专家认为,可逐步利用大数据、人工智能等科技建立相应的风控决策引擎和“催收评分卡”,从而提高平台整体风控水平和催收效率。