金融科技是指将新的科技成果应用于金融范畴，是金融与科技交融、立异展开的进程，从而对金融发生严重影响。金融科技不断完善、进化，立异事务形式、流程和产品，对金融商场、金融机构和金融效劳方法构成严重影响。从金融科技展开前史看，它不是新概念、新名词，而由来已久、源源不绝。国际上有金融和科技之后，就呈现了科技在金融上的应用。陈旧的金融业生计至今，与其不断立异密不可分。

金融机构和金融功用逐渐构成和完善，亦催生了金融机构观和金融功用观两种不同的剖析范式。金融机构观将现存的金融机构或安排看成既定的，经过金融机构的增设、调整、敞开和变革，完善中介功用并提高功率，促进经济展开。这是我国多年来金融变革理论和实践的首要思路和逻辑路径，金融分业运营和相应的监管机制也是以此逻辑为根底，适应了我国金融展开的阶段性特色。1990年代年金融功用观应运而生，缘由其时金融立异迅猛，金融产品、机构、事务呈现穿插、交融、跨区、跨界展开，金融监管的空白及滞后逐渐露出。金融功用观以为金融展开的实质是金融功用的发挥。金融功用是金融机构的中心与根底，金融机构是金融功用的外在表现形式。金融（首要指银行）功用的理论表述大致相同，能够归纳为供给付出系统，财物转化、危险办理、信息处理和监督借款人四个方面。近十年来金融科技展开日新月异，金融业发生了革新性的变化。但金融科技并没有改动金融功用的实质。

今日的金融科技，以云计算、大数据、移动互联、区块链和人工智能等为代表，实质上是一场关于金融信息的传输、接纳、剖析、处理技能的革新，它凭借数据技能优势，从把握商品流、资金流、信息流数据，延伸至付出、融资、出资等金融中心事务范畴。现代付出从“现金”到“非现金”、从“线下”到“线上”、从“线上”到“移动”、从银行向“第三方付出”途径搬运的趋势越来越显着。2000年前，我国仍是个重度依托现金的社会。2010年，我国有61%的零售消费首要经过现金买卖的方法进行，目前这一份额现已下降至40%以下。长途移动付出和手机扫码近场付出成为买卖付出的重要方法。2016年，我国移动付出总量超越38万亿元，现已是美国商场体量的50倍。

银职业本身就是具有数据属性的职业，处理的资金流就是数据流。银行在有用数据搜集和处理方面优势相对杰出，数据强度踞各职业之首。在信息搜集剖析判断的根底上，完结财物转化，促进资金有用装备，完结由存款向借款变换的要害一跃。跟着金融科技展开，数据的可得性、可靠性、及时性和可使用性得到了有用处理，财物转化功用朝着愈加高效、普惠的方向展开。

迄今为止，金融科技虽然部分改动了金融买卖的载体、途径和技能，提高了买卖功率，但没有改动商业的目的和目标，也没有改动金融的实质和功用。付出功用作为金融的根底功用，钱银及金融正是由付出而发生，它是金融存在和展开的根底。财物转化功用是最中心的金融功用，危险办理和信息处理功用从保障功用展开为中心功用。在适当长的前史阶段，付出功用首要沿着交流功率提高的导向展开，而财物变换、危险办理和信息处理三项功用首要沿着下降信息不对称的导向展开，两条路线根本没有穿插。直到信息时代的到来，数字钱银的诞生和数据技能手段的应用，使得整个金融产业链各个环节得以打通，经济活动中的资金流、物流和信息流得以一致，金融的四项功用逐渐走向交融。

金融功用交融没有颠覆金融功用的实质。但对金融功用发生影响、促使进化，带来了新的金融立异。如付出与融资功用的交融，在消费信贷、信誉卡、流动性办理等范畴呈现很多产品。财物转化、危险办理与信息处理功用也呈现同步展开趋势。依托大数据进行信誉评估、信誉打分、树立风控模型。经过供应链金融将物流、信息流与资金流紧密连接。危险办理信息化、数据化，极大提高了财物转化能力。场景金融成为金融功用交融加速器。一些金融科技公司在原生场景、网生场景或交融场景途径上将金融功用交融一体，完结消费到金融的无缝转化。