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科技驱动决定未来金融业竞争格局

发布时间:2018-06-25 分类:趋势研究

金融科技的兴起是互联网金融发展的基石,正是一系列技术手段在金融业务上的运用推动了整个行业的发展。甚至可以说,未来5年,金融科技的发展将决定金融行业竞争的格局。

金融科技的发展包含了信息化、数字化、自动化,以及智能化四大阶段,其核心在于移动互联网、云计算、大数据、人工智能等技术的兴起。包括生物识别、语义识别、智能客服、反欺诈、大数据征信等在内的应用技术被运用到金融业务的各个层面,提升了数据采集和分析的能力。从而使金融服务门槛降低,半径扩大,效率提升,服务对象从原先的头部客户转向长尾客户,同时也成为互联网金融行业发展的内生动力。

对比之下,很多城商行因为技术力量薄弱,发展乏力,被夹在大银行和金融科技企业双重冲击的夹缝中,无法有效突围。报告数据指出,有超过40%的城商行没有将金融科技列入战略规划,而是采取了被动跟随策略。虽然在接受调查的城商行中,有95%已经开始金融科技的探索,并取得初步成果,但是由于技术储备、资金实力、人才、机制等方面限制,系统性、前瞻性不足,多数实践并没有带来满意的成果。也许,对城商行而言,与其砸下巨量资源去做技术开发,和金融科技企业进行跨界合作也不失为一个选择。毕竟,在科技驱动的发展背景下,有技术才有未来。

调查结果显示,九成城商行认为发展最大的挑战为客户的变化。其中,失去客户接触和数据,客户对服务于体验的要求不断提升,以及年轻客户流失被列为目前遇到的三大困难。

然而,究其根本,变化的不是客户,而是整个金融服务的业态。随着金融科技的兴起,长尾客户的金融服务需求被挖掘,金融服务和产品向小额、高频的趋势发展。流量、场景、渠道和数据成为业务开拓的关键词,直接影响着客户的触达。科技对服务场景的渗透让金融向着数字化、定制化和智能化方向的发展,线上线下的融合成为趋势。

而城商行由于经营地域受限,获客成为了难以逾越的屏障,虽然电子银行、直销银行以及手机银行客户端的出现,为城商行获客打破了地域限制,但缺乏强力的技术支持和场景化运用,客户触达率始终无法有效提升。值得一提的是,当大多数城商行困惑于年轻客户的流失时,互联网金融平台的用户却呈现出年轻化的趋势。目前钱站超过1800万的用户数中,80、90后群体成为主力,其中25-34岁人群占比60%。

2017年,高盛发布的《金融的未来:中国金融科技崛起》报告中指出,金融科技企业正在重塑中国消费者的支付、借贷、投资方式。事实上,无论是金融科技企业,还是各大金融机构、互联网金融平台或企业,科技手段和行业数据的融合和场景化运用将成为未来市场竞争的焦点,技术将成为撬动金融体系效率的支点。