金融科技促进普惠金融建设

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发布时间：2018-09-07 分类：趋势研究

近年来,随着科学技术的快速发展,特别是信息技术的迅速发展,前沿技术,如大型数据块链,人工智能,云计算,已经广泛应用在金融领域,如降低交易成本,扩大服务半径,改善客户体验,并确定客户的风险。它拓展了金融服务的广度和深度。

第一，金融技术将有助于解决普惠金融发展面临的问题。

普惠金融一般涉及小微企业、扶贫、涉农等领域，包括大量小微企业和个体工商户等市场主体。这些市场实体往往缺乏信息、信用、客户群体广泛、规模小、杂项业务等特点。银行一般为这些市场主体提供金融服务。面对信用评估困难、经营风险高、融资服务成本高等困难，金融科技为解决这些困难提供了技术支持。首先，利用大数据实现小微金融优质目标客户的批量挖掘，进而有效控制风险;其次，系统平台可以依靠银行。银行与重点客户及核心企业信用建立了全面、紧密的合作关系，可围绕重点客户上下拓展普惠制金融客户。第三，可以通过互联网思维、与重点客户的数据合作、区块链系统在供应链中的应用研究等方式解决普惠制金融客户的非信息问题。

二是金融技术推动普惠金融发展新模式。

第一，用大数据拓展普惠金融。大客户下属成员企业的数量以及大量具有资本支付关系的上下游企业为普惠金融的发展提供了重要的客户资源。

二是一些核心企业在产业链上研究并搭建自己的产业链支付平台，将产业链上下游企业整合到平台上，通过电子支付信息的确认，减少线下账单的传输，从而降低运营风险。多年积累的支付信息为商业银行识别客户和选择客户提供了良好的渠道。平台通过银行与企业的合作，提供线上理财产品，拓展GSP金融业务，利用核心企业信用，有效降低GSP金融客户的融资成本，解决客户痛点。

三是利用大客户电子平台拓展普惠金融。一些大客户拥有成熟的电商平台或采购配送平台，上下游客户数量巨大。商业银行可以通过平台合作、银行与企业系统对接、信息数据共享等方式开发GSP金融客户，利用平台数据信息构建模型，利用小众、线上的GSP金融产品，批量拓展GSP金融客户，实现“一点通、批量获取”。

四是通过技术出口扩大普惠金融。利用供应链系统和车链技术促进传统资本支付、现金管理、贸易融资和供应链融资跳跃到“交易金融”模式能有效提高效率和降低成本的核心企业与大量的连锁企业和大量的交易数据。

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