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供应链金融受中小企业“青睐”

发布时间:2018-09-27 分类:趋势研究

供应链金融助力实体经济和中小微企业的潜力逐渐显现,近期不少地方开始引入供应链金融工具缓解中小企业资金饥渴,相关企业也纷纷布局。

2017年10月,国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》明确提出,鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。

今年4月,商务部等八部委联合下发《关于开展供应链创新与应用试点的通知》提出,推动供应链核心企业与商业银行、相关企业等开展合作,创新供应链金融服务模式,为符合条件的中小微企业提供成本相对较低、高效快捷的金融服务。

业内人士指出,与传统信贷业务相比,供应链金融利用供应链中核心企业、支持性企业的资信能力,来缓解商业银行等金融机构与中小企业之间信息的不对称,解决中小企业抵押、担保资源匮乏问题,帮助其解决流动性不足难题。

政策鼓励之下,越来越多的市场主体参与到供应链金融市场的竞争之中。金融、互联网甚至地产行业都在布局。其中,腾讯区块链业务总经理蔡弋戈明确表示,2018年将重点发力供应链金融解决方案。

值得注意的是,供应链中的中小企业多采取赊销等方式以争取核心企业的订单。但是赊销会占用大量中小企业的资金。当出现资金不足问题时,中小企业就希望盘活未到期的应收账款,缓解自身资金短缺问题。

如果能将中小企业的融资需求与核心企业的信用价值绑定,就可以更快响应这些中小企业的借款需求。上游供应商给核心企业供货后,会拿到核心企业开具的应收账款,结账期一般三四个月。以前,这部分资金就被占用了。但通过供应链金融,现在这部分货款可以提前收回,投入到下一阶段的生产,经营效率提高了。

国际商会全球理事会执行董事、中国交易银行50人论坛主席张燕玲表示,供应链金融创新值得鼓励与支持,但要注意规范性。

上述《指导意见》也明确,推动金融机构、供应链核心企业建立债项评级和主体评级相结合的风险控制体系,加强供应链大数据分析和应用,确保借贷资金基于真实交易。加强对供应链金融的风险监控,提高金融机构事中事后风险管理水平,确保资金流向实体经济。