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互联网金融合规进程再加速
发布时间:2018-09-29 分类:趋势研究
P2P网贷在2018进入了关键的一年,平台应当要把握时机,合规升级。
以服务实体经济、促进普惠金融的发展为导向。金融科技作为技术驱动的金融创新,其本质仍然是金融。服务实体经济是金融的天职和宗旨,也是金融科技发展的生命力所在。
兼具适应性、有效性和创新性的监管框架不断完善。我们可以从全球的互金监管中看出共性,这也是中国互金行业监管整改的走向。
1. 注重穿透金融科技业务本质,根据业务功能属性,纳入现行金融监管框架,进行归口分类监管。
2. 重点关注是否存在募集公众资金、公开发行证券、从事资产管理和交易等行为,在这些特许经营领域实施较为严格的准入管理。
3. 按照风险和监管匹配的原则,根据法律授权对小额分散、范围有限、复杂程度低、系统重要性小的部分业务领域适度简化监管程序,降低金融科技企业合规成本。
4. 结合互联网特性,更加关注信息披露、投资者保护等方面的行为监管。
5. 鉴于金融和科技作用边界日益模糊的情况,更加关注金融机构技术和业务外包的监管。
6.注重利用数字技术改进金融科技监管的流程和水平,提倡用监管科技监管金融科技。
金融科技行业自律的作用日益重要。理论和实践表明,行业自律能够对监管形成有益补充和支撑。如果行业自律作用发挥得好,从业机构合规审慎经营程度高,监管就会相对更具灵活性和有效性。