党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”，国务院于2015年12月31日印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》（以下简称 《规划》），作为我国首个发展普惠金融的国家级战略规划，确立了发展普惠金融的基本路径，并明确提出强化普惠金融宣传、定期发布普惠金融白皮书的工作任务。

当前，《规划》的5年实施期已过半，各方面工作已初具成效。为总结宣传5年来我国普惠金融发展成果，落实《规划》工作要求，银保监会会同人民银行、发展改革委、财政部、证监会等推进普惠金融发展工作机制成员单位，起草了《中国普惠金融发展情况报告》（以下简称“白皮书”）。

首份普惠金融白皮书的发布，旨在向社会公众系统介绍我国政府发展普惠金融的主要措施，市场主体开展普惠金融服务的主要经验，全面展示我国普惠金融发展水平，为下一步更好落实《规划》、推进普惠金融发展奠定基础。

据了解，白皮书总结了5年来我国普惠金融发展的主要成果。

5年来，我国基础金融服务覆盖面不断扩大，截至2017年年末，我国银行业网点乡镇覆盖率达到95．99％。薄弱领域金融可得性持续提升，小微企业、“三农”、科技企业等领域融资难、服务难问题得到缓解。金融扶贫攻坚成效卓著，截至2017年年末，银行业扶贫小额信贷余额2496．96亿元，支持建档立卡贫困户607．44万户，占全国建档立卡贫困户的25．81％；扶贫开发项目贷款余额2316．01亿元；积极开展贫困人口商业补充医疗保险，保险公司在全国25个省（区、市）的1152个县（市）承办了针对贫困人口的商业补充医疗保险业务，覆盖贫困人口4635万人。金融服务的效率和质量明显提高，通过互联网、大数据等金融科技手段，银行提升信贷服务效率，降低普惠金融融资成本。保险业提升了保险的普惠性，2017年共有131家机构开展互联网保险业务，全年互联网保险签单124．91亿件。金融基础设施和外部环境逐步改善，包括信用体系建设日趋完备，“银税互动”不断深化，“银商合作”逐步发力，多层次资本市场功能逐步发挥，保险基础机制建设积极推进。

不过，在取得成效的同时也要看到，当前，我国普惠金融发展面临金融资源配置、金融服务质量、普惠金融的商业可持续、金融基础设施、金融消费素养五方面挑战。白皮书指出，应对现存问题与挑战，要深入贯彻党的十九大精神，立足新时代发展普惠金融的新要求，突出抓好普惠金融供给体系、产品服务体系、政策环境支撑体系、风险防范和监管体系、消费者教育保护体系五大体系建设，不断拓展普惠金融服务的广度与深度，统筹实现“普”和“惠”的双重目标。

针对外界关注的小微企业融资问题，银保监会有关部门负责人介绍称，当前，薄弱领域金融可得性正持续提升，小微企业信贷服务成效明显。

上述负责人介绍称，近年来，银保监会采取了一系列措施推动这一问题解决，可概括为以下5个方面。一是单列小微企业信贷计划，强化监管引领和考核，加大信贷力度；二是制定差异化的监管政策，要求银行业金融机构对小微企业设立专门的考核指标；三是建立健全普惠金融机构体系，指导大中型商业银行设立普惠金融事业部；四是引导银行业创新金融服务模式和产品，用互联网、大数据等科技手段提升服务效率；五是强化部门联动和政策合力。

最新数据显示，截至2018年6月末，全国国标口径小微企业贷款余额32．35万亿元，小微企业有贷款余额户数1699．05万户。其中，普惠型小微企业贷款余额8．46万亿元，同比增长16．03％，较各项贷款同比增速高3．92个百分点；有贷款余额户数1481．99万户，同比增加317．88万户，阶段性完成了“两增”目标。各银行业金融机构在监管部门指导下，自主制定了合理管控小微企业贷款利率的工作目标和实施方案。18家主要商业银行8月份新发放普惠型小微企业贷款平均利率为6．295％，较一季度降低0．465个百分点。其中，5家大型银行8月份普惠型小微企业贷款利率为5．18％，比一季度下降0．69个百分点。

“经过5年时间的发展，我国普惠金融发展主要总结出八大基本经验。”上述负责人表示，白皮书梳理了我国普惠金融发展形成的经验，即发挥中国特色社会主义制度优势，是普惠金融发展的根基；坚持目标导向和问题导向，是普惠金融发展的基本思路；发挥市场主导作用，是普惠金融发展的根本动力；数字普惠金融引领，是普惠金融可持续发展的重要出路；全面推进、突出重点，是普惠金融发展的基本方法；遏制乱象、防范风险，是普惠金融发展的基本底线；坚持改革创新、用好试点示范，是普惠金融发展的有效手段；强化政策协同，是普惠金融发展的有力保障。

其中，在强化政策协调方面，该负责人表示，将持续完善差异化的货币信贷政策、财税政策和监管政策，加强政策协同配合，发挥政策合力，精准激励引导金融机构以商业可持续的方式支持普惠金融发展。优化政策传导机制，避免政策传导偏移，确保最终目标受益。完善政策评估机制，及时采用量化方法对政策实施效果进行评价。对于关乎普惠金融发展大计、涉及多部门职责、需要长期系统投入的立法、基础设施、生态环境问题，要从全局的战略高度加强协调统筹，进一步明确责任，督导落实。

另外，白皮书还肯定了数字技术对普惠金融的影响。“数字普惠金融引领，是普惠金融可持续发展的重要出路。”白皮书指出，大力发展数字普惠金融，要运用互联网、大数据、云计算等金融科技手段，延伸服务半径，扩大服务覆盖，降低服务门槛和服务成本。要发挥数字普惠金融引领作用，着力构建运行高效、互助共享、线上线下同步发展的普惠金融产品服务体系，实现目标客户的精准识别、精细管理、精确服务，运用技术创新缓解普惠金融领域突出存在的信用、信息和动力问题，有力应对普惠金融可持续发展面临的挑战。