小微金融亟待解决征信与增信短板

/资讯中心/趋势研究/小微金融亟待解决征信与增信短板

发布时间：2018-10-23 分类：趋势研究

融资难、融资贵是小微企业面临的老问题。近年来，各金融机构不断提升小微金融服务，但在征信与增信方面仍存在短板。专家表示，“看得见、看得懂、信得过”是实现普惠金融的关键，完善征信与增信体系是解决金融机构小微服务短板的重要一环。

自2005年普惠金融概念被引入国内，我国普惠金融发展实践取得巨大进步。一方面，大量新型金融机构和非金融机构涌现，为传统金融无法覆盖的低收入者和中小微企业提供了金融服务；另一方面，大型商业银行纷纷将普惠金融作为战略转型重要方向，深耕小微金融，在提升企业融资可获得性、降低融资成本等方面作出了应有的贡献。

国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富表示，金融的本质是基于信任的商业合作，“看得见、看得懂、信得过”是实现普惠金融的关键。提升小微金融服务，需要让小微企业相对金融机构“可见、可理解、可信”，并降低这些行为的难度和成本。

为缓解企业融资信息不对称问题，近年来人民银行深入推进中小微企业信用体系建设。截至6月末，全国累计补充完善中小微企业信息261.14万户，累计已有51.78万户中小企业获得银行贷款，贷款余额11.28万亿元。

不过，随着普惠金融的发展，征信体系也逐步显示出了局限性。“小微企业融资难，首先难在第一次贷款如何被金融机构接受。但征信系统里大都是借钱还钱的记录，缺少能让金融机构了解初次借贷客户的非信贷数据。”人民银行征信管理局局长万存知说。

国家金融与发展实验室副主任杨涛表示，小微金融发展离不开环境与土壤的支持，一方面需要金融机构不断推进数字化与信息化、支付清算、信用等金融基础设施建设，另一方面需要合适的第三方机构进行增信服务，为小微企业融资提供相应的保险或担保。

《中国普惠金融蓝皮书（2018）》提出，应推动社会征信机构发展，为金融机构提供信用评分、评级等信用信息增值服务，特别是为促进互联网金融的发展，支持电商和小额信贷协会等主体基于其数据资源发展征信业务，扶植新型征信机构成长。通过建设多层次的征信机构，促进金融机构产品和服务创新。

陈道富表示，大部分小微企业并不是独立存在的，而是依附于核心企业。因此，金融机构应将小微企业群与核心企业作为一个整体进行评估，通过对物流、债权、债务等多重信息考量小微企业的信用情况，重新发现小微企业的价值所在。

张为忠表示，随着征信与增信体系的持续完善，加之更多的非财务、非金融数据信息多维度地补充金融机构的数据库，银行对小企业的授信判断将越来越准确，金融支持小微企业的效果可期。

关于迪蒙

热门文章