普惠金融商业可持续性不可忽视

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发布时间：2018-11-13 分类：趋势研究

在普惠金融方面，过去搞扶贫也好、搞创新也好，一直强调普及和优惠，这个理解是错误的，给传统金融机构很大压力。其实传统金融机构服务小微企业和三农人群时，成本是非常高的。换言之，普惠金融不能只做到“普惠”，还应达到商业可持续性。

经历多年发展，我国普惠金融事业已取得长足进步，然而以小微企业、三农人群为代表的社会弱势群体仍存在着一定的“贷款难”问题。究其原因，是传统金融机构对小微企业、三农人群的信用和经营数据难以动态了解，因而造成风控和运营成本过高，难以大范围覆盖。如何破解这一问题？

数字科技让“普惠金融”更具可持续性

成本，是困扰传统金融机构推广普惠金融业务的首要难题。传统金融模式与客户沟通的手段单一，不仅覆盖面拓展成本高、沟通成本高，信息获取成本也高。应用到普惠金融业务中，势必造成单客收益过低，造成业务收入无法覆盖成本。

而据《企业社会责任报告》显示，通过企业数字科技能力，可从获客、风控等多方面解决成本问题。首先，数字科技可打破空间限制，将用户范围拓展至线下网点覆盖不到的区域，降低获客成本。

此外，数字科技基于多维度的用户大数据和风控技术，能够提高信贷审批效率和风险识别能力，从而降低风险成本。

不难看出，数字普惠金融模式不仅行得通，而且前景广阔。普惠金融只有充分利用数据与技术，才能够实现可持续的商业发展。

数字科技促进“普惠金融”创新更有担当

创新是普惠金融的核心。而创新也带来一个问题，就是这种创新能否是负责任的创新。

在现实层面，虽然很多小微企业、三农人群能够得到融资支持，但大多也需要层层增信，提供抵押、担保，导致最终融资成本较高。而且传统金融机构，多采用一次性放款、到期还款付息的方式，同样也加大了融资成本。

据《企业社会责任报告》显示，数字科技可以让“数据”变成“信用”，使“数字普惠金融”不需要抵押和担保，降低了金融服务门槛，让更多人有机会获得恰当的金融服务。

数字普惠金融模式，解决了长期以来小微企业和三农人群的“贷款难”问题，为社会创造了长期价值。

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