金融科技重塑小微金融生态

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发布时间：2019-01-11 分类：行业资讯

破解小微企业融资难题，离不开科技助力。金融科技手段的运用，能够加强信贷风险管控、有效降低运营成本、提高客户服务体验。目前各家银行小微产品同质化程度较高，小微业务未来的竞争关键不在于产品形态，而是各家银行的金融科技能力，尤其是数据挖掘和整合的能力。

加强信贷风险管控

相较于大型企业，小微企业体量小，抗风险能力弱，且缺乏抵押物。伴随经济进入调整期，如何加强小微企业信贷风险管控，成为重中之重。除了限制贷款行业投向、加大贷款用途真实性审核，银行不断通过科技手段控制企业信用风险，优化风险定价模型。

善用大数据

金融科技手段的运用，能够有效降低运营成本，提高客户服务体验。科技手段的运用还有很多想象空间，比如能否完全实现审批智能化，人脸识别技术能否用于远程监测和异地服务等。目前各家银行小微产品同质化程度较高，小微业务未来的竞争关键不在于产品形态，而是各家银行的金融科技能力，尤其是数据挖掘和整合的能力。

破解小微企业融资难的关键在于打破企业和银行间的信息不对称，银行希望在众多企业中找到符合其风险偏好的客户，企业需要找到适合自身的产品。大数据在解决这个问题上有很大想象空间，银行可以通过建立客户画像、分析客户行为筛选目标客户，并在客户熟悉场景下推荐适合产品和额度。

我们生活在一个数据化、信息化的时代，数据信息将个人日常行为、生活轨迹、喜好等量化并记录下来。通过不断丰富数据维度，纳入银行授信评估模型，帮助银行进行精准投放和控制风险，现在很多银行已经在尝试基于大数据画像的小额信用贷款。

未来竞争是数据的竞争，就看哪家银行掌握数据更多。现在各家银行是基于内部数据在做，数据丰富度就看你本身体量大不大。此外，许多外部数据值得挖掘，如何同外部机构打通，与数据公司建立数据直连、共同开发模型，都值得银行进一步思考。

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