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科技创新打通普惠金融的“最后一公里”

发布时间:2019-01-16 分类:趋势研究

传统普惠金融存在着成本高、效率低下、覆盖面窄等诸多“痛点”,而数字技术虽然也有信息安全、技术风险、监管缺失等不足,但很好地解决了普惠金融“最后一公里”的问题。

大数据、区块链、云计算、人工智能等技术的发展为金融行业巨大创新带来可能,场景化、低成本、低风险、优质服务成为趋势。

数字技术提高了获取正规金融服务的可获得性,也扩大了金融服务的覆盖面,也就是说最后一公里有可能被覆盖,另外也解决了成本的问题。原来的思路,做银行代理需要门面房、人,物质基础很多,成本高且效率低下。

企业成本有固定成本和变动成本之分,成本结构的不同,使得经济实体所能服务对象的广度和深度也完全不同。如果金融机构固定成本低、变动成本高,那么只能去服务高收入人群和高价值的大公司。反之,则覆盖更多群体。

金融科技创新可以引导资金流向个人和小微企业,这使得外界对这个行业的发展有客观需求。同时,金融行业只有通过技术创新才能生存,所以金融科技机构就需要通过技术,让变动成本的幅度和整个服务的门槛降低来寻求生存空间。

金融科技为这些场景带来了更低的成本、更强的纪律性、更广阔的服务面,相关技术充分利用所有信息发现价值,降低市场交易成本,提高市场配置资源的效率,不仅能够克服人类在交易操作上的缺陷,还能为投资者提供更多、更好的产品和服务。

金融科技在未来的资本市场监管中也大有前景,包括探索智能监管和完善市场监管的基础设施。可以用现代信息和网络技术,建立各监管业务条件之间、各市场之间的信息关联。在进一步整合全市场数据的基础上,利用大数据技术深挖数据金矿,对监管业务和流程进行集中的再造,同时构建资本市场运行及系统性监控监测指标体系。

在科技驱动的普惠金融时代,金融服务不断创新的同时,安全风险也不断增加,要想普惠金融走得更远、更稳,科技创新下的信息安全仍然是基石。