供应链金融，破解中小企业融资难

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发布时间：2019-04-09 分类：趋势研究

中小企业融资难是一个世界性难题，随着科技金融、区块链等发展，解决老问题，已经有了新办法。

供应链金融是解决中小企业融资难题的重要突破口，通过科技金融，有效变革传统供应链金融的难点、痛点。借助区块链、人工智能、云计算等前沿科技，解决了中小银行风控弱，中小企业没有抵押物、重资产等问题，也为中小银行打开超过27万亿元的供应链金融市场。

那么，何为供应链金融？供应链金融又是如何解决中小企业融资难的？

中小企业是我国数量最大、最具创新活力的企业群体。数据显示，我国90%以上的企业都是中小企业，贡献了80%以上的城镇就业、70%以上的科技创新、60%以上的GDP、50%以上的税收。

但是上述贡献对比中小企业的融资来说，可谓是冰火两重天：中小企业贷款金额仅占银行贷款总额的24.67%，超过40%的中小企业存在融资难问题，成本却是大型企业的1.5—2倍，审批时间动辄一两个月，无法满足中小企业灵活经营的需要。

供应链金融的实质是围绕供应链条上的一家核心企业，通过管理其上下游的资金流、物流来为整条产业链条上的企业授信。如此一来，供应链金融将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，让银行敢贷、能贷、愿贷，从根本上变革了风险管理模式，为中小企业获得门槛较低、成本合理的融资开启大门。

近日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于促进中小企业健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）。

《指导意见》提出，完善中小企业融资政策。进一步落实普惠金融定向降准政策。加大再贴现对小微企业支持力度，重点支持小微企业500万元及以下小额票据贴现。积极拓宽融资渠道。探索实施民营企业股权融资支持工具，鼓励设立市场化运作的专项基金开展民营企业兼并收购或财务投资。研究促进中小企业依托应收账款、供应链金融、特许经营权等进行融资。

此外，支持利用资本市场直接融资。加快中小企业首发上市进度，为主业突出、规范运作的中小企业上市提供便利。推进创新创业公司债券试点，完善创新创业可转债转股机制。研究允许挂牌企业发行可转换公司债。在减轻企业融资负担上，将鼓励金融机构扩大出口信用保险保单融资和出口退税账户质押融资，加快发挥国家融资担保基金作用，引导担保机构逐步取消反担保，降低担保费率。建立分类监管考核机制。修订金融企业绩效评价办法，适当放宽考核指标要求，激励金融机构加大对小微企业的信贷投入。

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