金融创新的落脚点是实体经济

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发布时间：2019-06-03 分类：行业资讯

近年来，在互联网科技蓬勃发展的大背景下，我国银行业金融创新取得了显著成就。特别是2018年以来，开放银行概念迅速“蹿红”，更有银行提出“开放银行+”的创新理念。

金融创新的最后落脚点必须是实体经济，脱离实体经济的金融创新容易带来社会财富的不公平流动。因此，围绕解决民营、小微企业融资难题的金融创新备受市场关注。同时，不可否认的是，目前银行机构的金融创新仍存在诸多痛点。

金融科技正在深刻改变着金融生态，同时，金融科技的最终‘落脚点’还是金融，服务实体经济是金融的本质要求。金融科技的发展方向应该是运用新技术变革传统金融，进而让金融更好地服务实体经济，最终惠及民生。

而在实体经济领域，目前最受关注的无疑是民营、小微企业。据了解，去年下半年以来，随着监管层不断释放民营、小微企业利好政策，金融机构特别是银行机构对其支持力度持续增强。银保监会数据显示，截至2019年一季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额34.8万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额9.97万亿元，同比增长24.7%。

然而，不容忽视的是，解决民营、小微企业融资难题不可能一蹴而就，还有相当多的企业主体滞留在银行服务体系之外。从现状看，我国的金融供给总量合理，但存在结构性失衡。从小微企业自身角度来看，其商业模式单一，缺乏抵押品，在当前银行风控手段有限的情况下，很难通过信贷审核标准。即使通过了信贷审核标准，也因其管理成本和风险成本比较高，导致信贷定价居高不下。

因此，银行机构通过金融科技创新解决信息不对称、抵押品缺失、生存周期短等小微企业融资痛点十分重要。

数据质量亟待提升是各机构面临的首要痛点。银行有很多数据，但是这些数据孤岛没有连通起来，数据的智能化、结构化不足。数据是智能化转型的基础，如果数据质量低，基础不扎实，必然会影响未来的智能化发展程度。

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