消费金融大有作为

发布时间：2019-06-25 分类：趋势研究

消费金融从2013年开始，五年时间每年年复合增长保持了24%点多，从2013年的31800多亿，到了去年的13万多亿。而且据预测将来至少会在15%以上的年复合增长，有人预测到2022年可能会达到50万亿这么大的规模。

从国际比较来看，尽管这些年发展到了13万亿，但从国际的视角比较来看，消费金融的市场渗透率并不高。

信贷支持的消费支出占整个消费的支出的比重这是一个渗透率的指标，美国是30%，韩国是50%，中国是16%点几。如果按消费信贷占GDP的比重美国是24%，韩国是30%，我们是7%。所以尽管国内蛋糕迅速的增大，这块业务迅速变大，但是从国际比较来看，我国消费金融贷款，或者消费贷款只相当于美国的50%。人均的消费贷款只相当于美国的10%，因此，消费金融可以说还有很大的发展空间。

消费金融除了直接刺激消费，从宏观上来说拉动消费促进经济增长以外，它还有以下几个作用：

第一，它能够使居民的生命周期的资源配置更加合理。使得整个生命周期的从经济学来说效应最大化，使得居民的生活更美好。

第二，效应就是对负责任的消费金融信贷的借款人来说，他借了钱，他就会想方设法努力工作，努力创业来还款。所以他也是激发人们更努力的去工作，更努力的去创业的一个推动因素。

第三，消费金融实际上直接的促进消费，间接的能够促进产业升级。因为消费金融支持都是一些可以说比较高端、前端的新兴高科技产品。所以通过消费，消费者买这些产品就使得这些行业能够加速发展。

第四，消费金融还有一个作用就是使得金融机构找到一片新的蓝海，他们可以用更多样的金融来满足消费者的需求，同时自己也找到了新的蓝海。

如果说消费金融稳健的发展已经表明它在整个经济发展中间不可或缺，而且大有作为的话，那么未来只有更稳健的消费金融才能够在经济发展中各个方面能够更大有作为。

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