数据应用加快普惠金融发展空间巨大

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发布时间：2019-06-26 分类：行业资讯

去年以来，在政策的支持和激励下，普惠金融迎来了大发展。不论是大型银行，还是互联网金融机构，得益于金融科技的助力，都在发力普惠金融。特别是国有大行凭借着低成本负债来源、巨大的金融科技投入和强大的资源整合能力等优势，后发优势明显，伴随而来的也有“抢食”中小银行客户资源、“掐尖”优质普惠金融客户、倒逼其他金融机构降低贷款费率等热议和质疑。

我国普惠金融发展空间巨大，不同类型、不同规模的金融机构在普惠金融领域均可深挖到契合自身优势和风控特点的目标客群，形成多层次、广覆盖、差异化的普惠金融服务体系。

我国零售信贷市场需求旺盛，除银行服务低风险、中大额信贷需求的客群外，小额贷款公司主要服务于当地小微企业群体，但杠杆约束较大，互联网、消费金融公司主要满足小额消费信贷需求，互联网金融则主要面向风险相对高的城镇人群。然而，我国约有1.5亿的小微企业主、个体工商户和自营就业者，针对这部分人群金融供给依旧不足。

对于上述信用风险中等偏高的小微客群如何强化风控？做普惠金融不能过度强调互联网大数据的风控作用。针对小额贷款，风控应侧重反欺诈，此时依据行为数据等互联网数据就可以；但针对中大额、期限长的贷款，风控还是要更倚重征信、保险等强金融数据，尤其是贷款决策模型中强金融数据会起到决定性作用，其对信贷风险的区分能力最强。

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