金融科技已成发展普惠金融核心力量

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发布时间：2019-07-04 分类：趋势研究

对于商业银行特别是中小银行来说，发展普惠金融解决中小企业融资难、融资贵、融资慢的问题，既是大局和责任，也是市场和机遇。在金融科技大发展的背景下，普惠金融迎来前所未有的发展机遇和广阔空间。

长久以来，信息不对称一直是困扰银行业金融机构普惠金融发展的最大障碍，如今，金融科技正在革命性地打破这一藩篱。随着大数据、云计算、人工智能、区块链技术等新一代信息技术在运用场景中不断地验证和迭代，金融科技为金融机构发展普惠金融带来了前所未有的“安全感”。

未来的金融是得草根者得天下，这是时代发展的大趋势。现在办理贷款对企业来说还是一件很大、很严肃的事情，如果有一天贷款能够像我们出去吃饭、旅游一样的自然，不再成为企业的一件大事儿的时候，普惠金融服务工作就到位了。

过去，大银行做普惠金融业务面临两个问题，一是评价难，传统依靠企业的财务信息和财务报告，存在着信息真实性和充分性的问题；二是银行内部效率低了导致成本高。

如今，金融科技赋能开启了服务普惠金融的“健康模式” 。通过大数据，现在我们在评价上依托的是企业经济行为的痕迹，从而实现客观评价，解决了过去评价难的问题。同时，通过线上的操作，极大地提高了效率、降低了成本。

值得一提的是，在缓解融资难、融资贵的基础上，大型商业银行还在试图利用金融科技进一步丰富普惠金融服务内涵。

金融科技已经成为普惠金融高质量发展的核心力量。金融科技从提升金融服务可获得性、提升信贷成本可负担性、提升商业可持续性三个方面，推动普惠金融提质增效。

从金融服务的可获得性来看，商业银行通过金融科技实现了前、中、后台的解构和再造，目前已经实现对小微企业和其他普惠主体的精准画像，实现线上自动审批、智能监测，正在着力解决普惠金融缺信用、缺信息、缺信任的问题。

从商业可持续性来看，金融科技可以从更多维度收集客户的非结构信息和动态信息，经常浏览的网站、经常消费的物品、经常住的酒店，这些信息可以反映客户的财务状况和行为偏好，贷后通过风险工具，可以更加精准定义用户的风险状况，实现提前警示，防止风险蔓延。

除此之外，普惠金融是系统性工程，需要政府、银行、市场主体等多方参与。

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