对于普惠金融解决的重点之一——小微企业融资难、融资贵问题，尽管近来得到明显改善，但小微企业金融服务仍是我国金融服务的薄弱环节,特别是当前经济正处在转型升级和供给侧结构性改革深入推进的关键时期，小微企业发展面临的宏观环境约束加强，融资能力和财务可承受力下降，客观上加重了小微企业的融资难题。

目前，普惠金融还存在供给不充分、不平衡的多重矛盾，导致个别群体金融“获得感”不足，银行贷款“唯利润是从”等现象依然存在。如何在侧重支持相关群体融资需求的同时，控制好金融风险，这是金融机构需要认真研究的课题。

小微企业金融服务事关经济转型升级和民生就业大局，因此，要牢牢把握“金融服务实体经济”这一根本宗旨，紧紧围绕供给侧结构性改革这一主线，按照商业可持续的原则，坚持市场化发展和政策支持有机结合，发挥政府部门、金融机构和社会中介组织的合力，持续破解小微企业融资中的难点和问题。

至于具体该如何推进，近期，中国人民银行与中国银保监会首次发布的《中国小微企业金融服务白皮书》提出了具体指南。首先，要贯彻落实“竞争中性”原则，消除融资隐性壁垒。坚持竞争中性原则是要引导金融机构在融资政策上转变思想观念，对各类企业一视同仁，客观科学评估企业治理结构、管理能力、财务状况、技术水平和市场竞争力，根据企业盈利和风险水平作出融资决策和利率定价。

同时，还要改进内部管理制度。推动金融机构落实和细化尽职免责要求，提高风险容忍度，解决信贷人员服务民营和小微企业的后顾之忧。另外，还要营造公平的营商环境。推动地方政府深化“放管服”改革，在要素获取、准入许可、财政补贴、行业监管、政府采购和招投标等方面，给予不同所有制企业同等待遇，加强产权保护，促进适度竞争，消除国有企业融资中存在的各种显性或隐性担保，让金融机构能够专注于企业自身的经营状况和信用水平。

其次，坚持市场化和商业可持续原则，进一步优化小微企业金融资源配置。这就需要完善小微金融服务考核评估和差异化监管体系，制定科学合理的监管考核目标，引导金融机构遵循经济金融规律，坚持市场化和商业可持续的原则，科学设定信贷投放计划，优化信贷结构，选择符合国家产业发展方向且主业集中于实体经济、技术先进、产品有市场的小微企业重点支持。建立健全收益覆盖风险、保本微利的贷款定价机制，引导各类型金融机构错位发展，发挥各自优势，增加小微企业金融资源供给，促进市场良性竞争，优先解决小微企业融资难甚至融不到资的问题，同时逐步降低融资成本。

再次，深化金融供给侧结构性改革，完善金融服务体系和传导机制。要培育发展中小金融机构。有序推动民营银行常态化发展，引导督促城市商业银行、农村商业银行、农村信用社等地方法人银行回归本源，增加金融供给主体，加快建设多层次、差异化的金融服务组织体系，有效匹配小微企业的金融需求。要推动商业银行深化体制机制改革。推动国有大型银行普惠金融事业部在基层落地，增加小微金融基层网点数量，提高小微企业金融服务专营机构的覆盖面。从流程、方法、技术等方面入手，增强商业银行小微企业贷款差异化风险定价能力，落实细化小微企业授信尽职免责制度、不良贷款容忍要求，降低小微金融从业人员利润指标考核权重，增加专项激励费用和利润损失补偿，落实内部资金转移定价优惠，让基层信贷人员“愿贷、能贷、会贷”。要加快出台非存款类放贷组织条例。促进小额贷款公司等非存款类放贷组织规范可持续发展，更好发挥民间融资在小微企业融资体系中的补充作用。

此外，还要发展多层次资本市场，拓宽小微企业资本补充渠道；加强金融科技运用，提升小微企业金融服务效率；加强信息共享，持续优化社会信用体系；加强规范引导，增强小微企业自身素质和融资能力，保持企业流动性处于合理水平，增强可持续发展和融资能力。尤其是要加强新技术应用，发挥互联网、大数据信息优势，提高小微企业信贷投放效率，降低投放成本。研究制定金融领域大数据、云计算应用标准，统一电子签名、电子凭证在全国范围内的执法标准，帮助小微企业通过互联网及时便捷获得金融服务。