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监管科技加速推动金融业数字化转型

发布时间:2019-07-25 分类:趋势研究

当前,新一波科技浪潮和产业变革正在影响全球。在金融监管领域,科技手段也逐渐得到融合应用,由此产生了“监管科技”(RegTech)。在金融监管科技的发展中,互联网公司注入了技术力量,同监管部门一道,共同推动金融监管科技的能力升级。

监管科技一词最早由英国金融行为监管局提出,将其定义为“运用新技术,促进达成监管要求”。在中国,监管科技更注重与防范系统性金融风险有机结合。在金融监管科技的早期应用中,主要以技术代替人力,减轻新兴金融模式爆发式增长所带来的监管机构人员配比不足的情况。但随着金融监管环境日益复杂,单纯的技术应用已经不足以适应新的要求,出现了一些短板和显性问题。

首先,早期金融监管科技着重于已知线索的筛查,只能运用技术手段,对于已发现的金融风险情况和已成型的风险主体进行分析和追踪,无法做到风险情报在事前的主动发现。因此,对于金融风险主体的事后追责和查证,可能存在“打而不倒”的现象。

其次,考证金融主体登记数据的真实性也是新的挑战。例如,登记地址、IP地址、法人信息、实际所有人信息等均为判断金融主体是否真实存在的重要指标,但早期金融监管科技无法将其交叉匹配,数据的真实性难以考证,影响了风险主体识别的准确率。

在监管科技早期应用短板日益显现的情况下,互联网科技公司开始入局。政府和监管部门使用互联网技术加快数字化转型,推动金融监管科技的能力升级。