金融科技加速金融业转型升级

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发布时间：2019-07-29 分类：行业资讯

我们当今正处于新一轮科技革命的浪潮之中，在这样一个大背景下，金融科技是一个值得我们深入研究和探讨的话题，它关系到整个金融业、银行业未来的发展格局。实际上它已经成为银行在新的社会生活和经济发展模式下的一种生存能力。

这固然是形势使然，在某种意义上确实可以说这是一种“倒逼”的结果。但回顾这些年来银行的发展历程，也应该说这是我国银行业自身与时俱进、不懈努力的结果。

说起银行的技术进步和管理提升，人们往往多从银行只是为了应对竞争和发展需要而不得不为之的角度来看待和分析这个问题。似乎银行就是一个偏传统偏保守的行业，面对科技进步只能是被动地适应。其实，银行业一直是对技术创新和社会进步非常敏感的一个行业。历史上每次重大科技变革总会深刻地反映在金融业、银行业的发展轨迹之中。例如最近的一个热门话题Libra，实际上就是一些市场主体想把一种新的技术与金融业特别是银行业相融合的欲求和冲动。当然对Libra还有许多问题需要深入探讨，有些事可能并不会那么简单。

近些年来金融科技直接触发了银行业的三次重大转型和变革。第一次是电子化转变，上世纪60~70年代，银行主要还是通过手工方式记账和处理业务。到了80~90年代，金融作业方式发生了根本性变革，告别了手工记账、算盘计数的历史，实现了业务自动化、电子化处理。紧接着，我国的商业银行陆续设计开发了自身的核心业务系统，将客户经理、资金结算、风险控制等功能进行了整合，形成了“以账户为中心”的金融服务体系，为金融服务的转型升级以及后续的业务流程再造打下了基础。

第二次是网络化转变，进入21世纪，互联网逐步成为金融机构之间以及金融机构与客户之间连接的关键纽带。银行业通过网络渠道不断创造金融产品，不断改造内部管理模式以及对外服务模式。将传统金融业务迁移至内部网络、公共网络和移动终端，这不仅实现了对社会公众的全天候一站式的服务，也推进了银行内部管理、风险把控、资金清算等方面效率的大幅提升。如今银行业普遍实现了资金异地的实时汇划，做到了对营业柜台一线员工的远程授权，对不少业务实施了网上审批，客户对许多业务可以通过移动终端和自助设备进行操作和处理，等等。这不仅是管理手段的改进，不仅是经营效率的提高，更重要的这是从“以账户为中心”到“以客户为中心”的经营理念的一种转变。

第三次是服务场景化转变，最近几年来，以人工智能、大数据、云计算、物联网等为代表的新兴技术与金融业务开始深度融合，金融服务的触达面、惠及面明显扩大，金融成为发展数字经济的重要引擎。金融服务更加智能化，已经开始嵌入到衣食住行、供产储销等生产生活的各种场景领域。银行在“以客户为中心”的基础经营理念中，又进一步拓展和延伸了“围绕客户所涉及的各种场景提供金融服务”的现代内容。

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