科技加持新型供应链金融

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发布时间：2019-07-29 分类：行业资讯

近日，银保监会发布了《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》（以下简称《意见》），明确提出鼓励银行业金融机构运用互联网、物联网、区块链、生物识别、人工智能等技术搭建服务上下游链条企业的供应链金融服务平台，完善风控技术和模型，创新发展在线金融产品和服务，实施在线审批及放款，更好地满足企业融资需求。

在监管政策的明确指导下，供应链金融将会迎来新一轮的发展契机。实际上，除了银行业金融机构之外，金融科技行业在供应链金融领域的应用也将更加充分，目前市场上的科技公司、第三方供应链金融平台等企业应适时抓住这一机遇，在合规经营的基础上加强风控建设和技术创新应用，从而更好地发挥出供应链金融在支持小微企业、服务实体经济方面的作用。

政府频频出台系列政策，不断推进各方力量协力解决中小企业融资难，一方面说明政府对这一问题非常重视，另一方面也说明这是一块非常难啃的硬骨头。核心问题是由于中小企业信用体系不健全、体量规模较小、抗风险能力较弱等原因，银行面临高风险、高成本、低收益的难处，从而“不敢贷”“不愿贷”。

为化解这一难题，供应链金融由于可以将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，成为破解中小企业融资难题的突破口。但是在传统供应链金融模式下，依然存在很多弊端。一是信息难穿透，信用无法覆盖多级上下游企业，致使处于供应链长尾端的七成中小企业仍存在融资难题，融资缺口近12万亿元；二是传统线下交易信息跟踪、审核，导致信用评估难、成本高、效率低，银行不愿贷、不敢贷；三是中小企融资难，会推升核心企业的上游采购成本，影响下游回款速度，降低整个供应链效率。

从核心企业角度看，首先是体系掌控难，虽然供应链金融是以核心企业为基础建立的，但核心企业缺乏管理整个供应链体系的有效手段；上下游企业体量不一，在产业链上的定位分工不同，资金需求多元化，带来账期动态管理难；供应链金融的核心是信息，但企业ERP数据导出后的信息安全保护难；对接银行系统的流程操作业务环节复杂繁琐，资金端对接难。

相信在金融科技的加持下，一定会突破传统供应链金融的瓶颈，提升银行的风控能力，赋能更多中小企业，最终也必然会提升核心企业的资源整合能力和运转效率，助力产业转型升级，支持实体经济发展。

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