金融科技使金融服务更加智能化、人性化

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发布时间：2019-07-31 分类：行业资讯

金融科技第一代主要是金融与互联网等信息技术的结合，即“金融+互联网”或“金融+IT”。信息科技对传统金融的影响我们已经有目共睹。信息科技作为经济社会的一个组成部分，毫无疑问会对金融产生巨大影响，金融领域的改革在技术层面上更多地体现为信息科技的发展和运用。从20世纪60年代的信用卡，70年代80年代的借记卡、自动柜员机和电话银行，到90年代的债券和资本市场新兴金融产品，世纪之交的无网点互联网银行，再到现在随着手机等移动设备的普及带来的支付新潮，都重新定义了我们获取金融服务的方式。以至于在偏远地区或经济欠发达地区的人们，这些过去被“忽视”的群体，现在都成为了金融业务的真实用户，显著扩大了金融服务的覆盖面。

技术赋能金融只是开端，技术让金融更好地服务和推动商业及生活才是真正的发展方向。随着大数据的急剧扩张，金融门槛空前降低，金融边界被不断拓宽。许多金融科技企业以其智能化、垂直性及对客户和市场的了解，开始介入传统金融机构的金融体系。这种介入目前更偏向于实际金融业务的后端，类似于“灌溉渠”的作用，把“水库”里的水引向农田与庄稼，使信贷等金融服务下沉到有需求的长尾人群。中国现在有微信和支付宝这两个超级手机应用，通过不断更新算法和模型，重新定义业务，收集和拥有了海量的用户线上线下生活中各个方面的行为数据，包括移动支付、网购、个人信用评分、贷款、生活账单、交通出行、餐饮，以及医疗挂号等，借此为客户提供导向型、定制化的服务，让产品和时代接轨，不断丰富互联网和移动支付场景，建立了一个完整的金融生态圈。

金融科技第二代主要是金融与人工智能等数字技术的结合，即“金融+人工智能”。金融是一系列决策结果的组合，人是决策的主体，同样一个机构和平台，不同的人去参与和操作，可能引出完全不同的结果，所以人是金融的核心竞争力。人工智能将在助力人的金融决策过程中发挥越来越重要的作用，甚至在今后某个时期发挥决定性作用。

目前人工智能在金融行业的相关应用场景主要包括机器学习（应用于通过数据学习对股票市场进行预测、风险评估和预警等）、知识图谱（应用于验证多重信息的一致性，形成对群体客户的完整描述和精准营销等）、自然语言处理（应用于对词、句子以及篇章进行分析和内在逻辑研究，自动化读取或生成行业研究报告等）、计算机视觉（应用于身份验证和移动支付等）这四个方面。随着人工智能技术的不断成熟及在金融领域的应用，相信金融科技将会为我们提供更加智能化、人性化、有温度的金融服务。

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