金融科技赋能打造普惠金融服务新模式

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发布时间：2019-08-01 分类：趋势研究

近两年来，随着银行、资产投入方、消费金融、金融科技赋能方等不同类型的公司纷纷走到服务小额分散客户的第一线，一批对普惠金融有着深度分析与实践的行业人士对于科技如何赋能打造普惠金融服务新模式、技术如何降本增效、银行与助贷类机构合作风控边界等问题有着清晰的理解与思考。

金融科技最重要的作用之一是降本增效，无论是银行、资产投入方、消费金融还是金融科技赋能方，都在不断加大科技研发的投入。

金融科技最大的特点是金融和业务的融合，比技术更重要的是机制的转变。科技跟业务的融合主要表现在两方面：一是柔性团队；二是金融科技打破过去流程化跟业务之间的关系。

为了不变成数据孤岛，银行不得不向开放银行迁徙，将自己嵌入到互联网场景之中。因此，如何融合不同渠道的有效数据，从而形成完整的画像就变得非常关键。

在信息安全的要求下，小公司的数据不可能完整，所以合作至关重要。一方面，小公司需要拿到各方数据进行归类整理；另一方面，小公司需要联合有数据的公司共同建模，通过创新方式，提高联合建模效率。

银行内部数据可以从源头整改，但是外部数据必须进行清洗、整合、关联。金融科技可以运用同位算法、标尺量化和建立实体地址的知识库来整合同源和异源同类数据。另外，将行内数据进行关联，可以进行后续的深入挖掘和引用。最后在挖掘数据时又面临更深层次的数据质量标准化的问题，涉及中心化处理、均值为零的处理等都需要金融科技的赋能。

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