金融创新需解决的问题

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发布时间：2019-08-09 分类：行业资讯

当下，传统金融服务的普惠性不够，如成本较高、难以服务到最边远基层。现在用FinTech有可能更好地为穷人、为边远地区、为小额交易服务，但是要仔细甄别，确保真实开展普惠金融业务。因为有的人是打着这种旗号干别的事，金融创新至少存在三个问题。

一是滥用了普惠金融的说法，忽悠了决策者和监管者。监管者为了不阻碍技术发展，就回避了自己责任，认为只要没申请牌照就不归该监管机构负责，监管机构只监管取得相关牌照的机构，这样就避免了跟科技类企业，跟这些平台的冲突。

二是不切实际地假设每个人可以自己审查客户信息。有人鼓吹，有互联网和交易平台后，每个人都可以出借自己富余的钱，自己去审查客户信息，从而决定给谁贷款。但是真正做下来以后发现，没有多少人自己去看借款人、小微企业信息，个人往往也没有足够的行业知识和财务知识，很少有人这样做。

三是完全依靠大数据和征信系统也是过于理想化。即使通过大数据，是不是有充分征信信息及处理能力去配置各项贷款，也是高度存疑的。总之，要观察动机，以便切实支持那些真实搞普惠金融的创新。

对新技术要敏锐，总体上支持、有所宽容；但同时也要有所警惕，防止出系统性风险，建立受限的可复原的安全空间作为试验环境、依靠市场竞争选优，并鼓励FinTech真实推行普惠金融。

由于信息和信用的不对称，客户分散、点多面广，传统普惠金融一直难以解决客户维护和管理成本高、风险控制压力大、服务不均衡、商业模式不可持续等问题，一些弱势群体没有能力进入金融体系，不能以恰当的方式获得必要的金融服务。随着互联网时代的深入发展，数字化技术赋予了普惠金融全新的时代价值和丰富内涵，为解决这些难题提供了可行路径。

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