大数据重新定义金融征信边界

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发布时间：2019-08-14 分类：趋势研究

随着社会经济的飞速发展，征信业所收集、存储、处理的信息数据量呈现爆炸式增长，其必然也会进入大数据时代。在大数据时代，大数据思想和技术以其自身的优势必将为征信业提供新的发展机遇，为征信数据、征信服务、数据采集、征信产品等带来一系列变革。
大数据时代的到来使得征信数据来源更为广泛，征信数据类型更为多样。在数据来源上，传统的征信数据主要来源于个人或者机构的借贷、赊购、担保、租赁、保险、信用卡等活动，这些活动中产生的行政处罚信息、缴纳各类社保和公共事业费用信息等都是征信数据。
在大数据时代，征信数据更多的是来源于线上，互联网公司（如淘宝、京东等）通过客户网上的交易记录、评价等信息还有社交网络信息更加真实完整地了解客户的信用状况。在数据类型上，大数据技术使得征信数据不再限于数字、字符这些结构化数据，还包括图片、音频、视频等非结构化数据。

今年初，国内首家市场化征信机构百行征信正式上线，标志着民间征信机构与中国人民银行征信中心(以下简称“央行征信”)初步形成了“政府+市场”双轮驱动的发展模式。

百行征信从诞生之初，定位就是与央行征信错位发展。央行征信所面对的客户主要是大型商业银行，即传统业务这一块；而百行征信主要面对互联网金融业务或者新兴的互联网业务。

对于征信体系格局的这一变化，专家认为，是大数据技术的成熟颠覆了传统征信的概念。现代征信的边界需要被重新定义，而百行征信试图去打造一个生态圈。

随着近几年科技手段的更新，互金业内也已有了一些对大数据征信的应用实践。互金业内目前主要采集用户的行为数据、金融信用数据、通讯数据和电商数据四大类数据，在贷前进行营销、产品设计、反欺诈和信用评价，同时在贷中、贷后进行借款人管理。

现在中国互金的问题实际上很多都是征信的问题，互金平台间、借贷双方之间，都存在着信息不对称，这是业内最大的需求点。

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