科技与金融结合的最新范式

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发布时间：2019-08-26 分类：趋势研究

前不久，央行前行长周小川有一个表态，他说金融产业本质上是信息产业，金融机构要加快与新技术的融合。

如果我们翻开世界金融史，会发现人类最早的金融活动可以追溯到公元前3500年的《汉谟拉比法典》，当时的人们已经开始用楔形文字记录谷物贷款的利息和违约赔偿。

但真正让人们感受到金融被科技深刻改变并影响人类生产和生活方式的，还是从上世纪80年代互联网信息技术飞速发展开始。以美国为代表的发达国家率先发力，其他国家纷纷跟进，中国的表现尤为突出。

科技与金融的结合，如果从结合形态和模式来看，大体可以分为四种：

一是传统金融的互联网化。包括互联网银行、互联网券商、互联网保险等业态，比如传统银行转型的直销银行、美国Ally Bank这样的互联网银行，以及中国的微众银行、百信银行等。

二是基于互联网开展金融业务。包括互联网基金销售、资产管理、小贷业务、消费金融等等。蚂蚁金服、京东数科、度小满、360金融旗下都有类似的业务；

三是全新的互联网金融商业模式。主要有P2P、众筹等；

四是互联网金融信息服务。包括在线投资的社群、金融超市模式、在线金融教育等等。比如美国最大的贷款匹配平台Lending Tree。

但以上不管哪种业态，技术带来的金融创新，本质上都是为了提升金融机构的竞争能力和服务效率，造福普罗大众。

互联网和移动互联网时代，所有的金融业务，包括个人和企业，国际和国内，线上和线下，前台和中后台，业务处理和风险管控，辅助决策和OA系统等，都会走向数据化、网络化，以及智能化。

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