金融市场特征、竞争格局以及商业模式等均将被数字技术驱动的金融科技重新定义与解析。全球金融体系面临着颠覆性技术、数据治理、数字鸿沟、隐私伦理、技术性失业和交叉性金融风险等多重挑战。

金融行业亟须对未来技术前景做分析、预测和针对性的超前布局，架构出适应数字经济时代发展、基于全局观的金融行业发展理念，从而制定更为科学而全面的金融科技创新政策，主动应对金融行业转型升级面临的挑战和机遇。

金融是国家重要的核心竞争力，深化金融供给侧结构性改革必须贯彻落实新发展理念，强化金融服务功能，找准金融服务重点，以服务实体经济、服务人民生活为本。如何加强金融和科技的深度融合，强化金融服务实体经济、满足经济社会发展和人民群众需要的使命与效能？这是新时代高质量发展一个重要命题。

2019年8月22日，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（银发〔2019〕209号）（以下简称《规划》），明确提出了未来三年金融科技创新的发展大势、发展目标、重点任务和保障措施，是“立足中国实际，走出中国特色金融发展之路”的重要探索，对加快推进新时代金融高质量发展、强化金融服务实体经济效能、提升国家核心竞争力具有里程碑式的重要意义。从创新驱动发展和国家竞争力提升的角度来看，实现《规划》的重点任务和发展目标的关键，是要抓住全球新一轮科技和产业革命机遇，将创新驱动的国家战略与金融科技发展相结合，加快完善金融科技创新生态系统，加速推进中国金融高质量发展。

金融科技作为金融高质量发展的战略高地，在《规划》中体现为四“新”，也即：推动金融转型升级的新引擎，金融服务实体经济的新途径，促进普惠金融发展的新机遇，防范化解金融风险的新利器。在金融行业发展和服务实践中，金融科技的“新”主要体现在四个具体方面。首先是全新的生产力，人机融合特征和趋势方兴未艾，在银行、保险和证券领域，人机融合服务的占比快速提升，极大地提升了人工的效率和效能。其次是全新展业模式，金融产品从单一产品到综合服务、场景化应用的发展特征十分明显，金融产品不仅仅是一份金融服务的契约书，而是基于金融需求的综合性、场景化服务。第三是全新的用户体验，随着数字经济的深入发展，以虚拟个人助理为代表的智能营销、以蚂蚁金服为代表的个性化金融服务模式，正在或即将大幅改变乃至颠覆传统的自上而下、大水漫灌式的金融营销和服务模式，为用户带来便捷、安全、高效和个性化的金融服务体验。第四是全新的普惠金融效能，金融科技通过精准识别、精准服务，能够有效降低普惠金融的服务门槛和成本，兼顾普惠金融的广度、深度、安全性和效益，最大化利用普惠金融的激励相容机制来推动普惠金融赋能精准扶贫、乡村振兴和区域协调可持续发展。

回顾此前金融展业模式的发展，从2G时代以线下实体网点作为金融服务的核心部署，到3G时代以线上网页招揽业务，再到4G时代以APP形式触达用户并提供场景化、生态化的综合业务，可以看出金融展业模式与通信网络的迭代升级密切相关。5G技术在金融领域的安全审慎与合理应用，将极大地促进金融创新，减少信息不对称、信息壁垒、信息孤岛等因素带来的系统性风险，降低监管时滞、提高金融监管效率，巩固金融系统稳定性，提升金融服务效能。对国际金融竞争而言，5G技术在中国金融领域的快速高质量应用，将对以英美为首的金融科技创新力量形成制衡，一方面有助于我国和“一带一路”沿线国家的金融科技协同生态的构建与治理，另一方面有助于形成由中国引领的区域性乃至全球性金融科技创新发展生态系统。