消费成经济增长头驾马车消费金融百花齐放

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发布时间：2019-09-12 分类：趋势研究

在处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期政策消化期叠加期、新的政策探索期“四期叠加”的经济新常态阶段，我国经济增长发展方式要实现由政府主导、投资密集、出口导向，向依靠消费驱动和实体企业支撑的经济转型。这其中，持续稳定的消费对我国经济的转型尤为关键。

2013年，党的十八届三中全会将“发展普惠金融”确立为国家战略。2015年末，习近平总书记主持中央深改组审议通过，国务院出台《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》。普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

与传统金融机构相比，普惠金融专注于提供小额、无抵押、无担保的消费贷款，天然就具有普惠性。我国设立消费金融公司的目的是“拉动内需增长、促进金融机构多样化、满足不同收入层次消费需求、发展普惠金融”。试点10年来，我国消费金融规模、盈利、客户群体逐步增长，从各个方面推动了普惠金融发展。

促进金融服务用户下沉，体现普惠金融的普及性。有别于银行等传统金融机构，消费金融的目标服务群体为农民、蓝领等中低收入群体，有效弥补了大型金融机构的先天不足。消费金融促进了金融服务重心下移，实现了消费金融的平民化，体现了普惠金融的应用之义。

小额分散无抵押，体现了普惠金融的便捷性。消费金融公司办理贷款无需抵押，简单高效。同时，通过与大型购物中心、互联网公司等合作，拓展自己的业务平台，允许信用较好的商家直接受理消费金融业务，进一步提高了消费金融服务的效率和可得性。

服务方式灵活，体现普惠金融的惠及性。传统消费金融依托传统金融商品或线下消费场景被动接受申请，依托人民银行征信系统，兼顾工作收入证明、学历等其他数据进行线下审核，风险低，但无法满足多样化消费金融需求；互联网消费金融充分利用互联网、大数据、人工智能等技术，遵循“额度越小、审批速度越快”的原则，很多小额的消费信贷从申请到放款仅需几分钟。

毫无疑问，发展消费金融对于普惠金融体系建设有巨大的推动作用，有利于扩大内需并推动经济增长，有助于社会资源合理利用。

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