人工智能赋能金融创新与变革

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发布时间：2019-10-09 分类：行业资讯

近年来，伴随着高质量的大数据积累，得益于强大的计算能力，特别是深度学习算法上的突破，人工智能技术全面崛起，催生了金融行业一系列产品和业务模式的创新。
人工智能对金融机构的影响正在与日剧增，它不仅改变了人们存款、投资和借贷的方式，甚至还能预防金融犯罪。
银行业作为高度数据化的行业，加之业务规则和目标明晰，是人工智能和云计算等数据驱动技术的应用场景。"这基于4个理由。一是银行一直非常重视IT技术的利用，信息化程度较高，技术环境与条件较好。二是银行信息化程度较高，拥有丰富的数据沉淀。三是传统金融行业更多是以人力为主的服务行业，亟待通过人工智能技术降低成本。四是银行具有一定资金支持，留有试错的空间。
当前，银行业"拥抱"科技企业开展合作，主要具有两大脉络：一条脉络是"银行+互联网公司"与"银行+技术服务公司"。其中，比较典范的是互联网公司和以工农中建四大行为代表的老牌银行强强联手。在另一脉络上悄然进行着为银行带来稳健变革的，是各类技术服务公司以项目方式嵌入银行的智能化升级体系。
在科技强国的背景下，科技创新得到高层的重点规划，科技在金融领域的应用也愈加广泛和深入。近年来，监管层陆续出台多项政策，肯定了发展金融科技的重要性与必要性，同时，鼓励人工智能发展的高层文件也相继推出。在支持金融与科技融合的政策背景下，人工智能在金融领域的市场持续扩容。
早在2017年7月，国务院就印发了《新一代人工智能发展规划》，要求建立金融大数据系统，创新智能金融产品和服务，发展金融新业态，将智能金融发展提升到新高度。而就在今年8月份，中国人民银行发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》中，也对人工智能技术未来的发展做出了重要部署。《规划》中明确提到，要深入把握新一代人工智能发展特点，统筹优化数据资源、算法模型、算力支持等人工智能核心资产，稳妥推动人工智能技术与金融业务深度融合。
有第三方研究机构报告显示，智能经济时代的全新产业版图初步显现，预计2019年人工智能核心产业规模接近570亿元，目前安防和金融领域市场份额较大。业内人士认为，随着中央和监管层面对人工智能发展现状进行积极回应，并作出日渐明确的前瞻性布局，人工智能在我国发展将步入新的阶段，在金融层面的应用也将逐步深化，可以预见的是，一个更富活力和效率的金融科技新生态正在形成。
2018年，麦肯锡发布的研究报告指出，到2030年，人工智能新增经济规模将达13万亿美元，对世界经济贡献和全球变革影响不亚于以蒸汽机为引领的首次工业革命。可以说，人工智能已经成为人类经济社会发展的新机遇。
业内专家表示，以银行为核心的传统金融业是人工智能较现实的落地场景之一。在大数据、云技术、人工智能、大数据和物联网等新技术日渐成熟的驱动下，传统银行纷纷开展金融科技创新，信息化、数字化、智能化已经普遍成为各家银行发展的目标。
当前，生态开放和科技转型已成为我国金融行业发展的两大关键词。在推动传统金融机构科技化转型和新金融机构逐步开放技术赋能的双向交流过程中，人工智能在金融市场的应用也更为广泛，逐步走向深化。
AI技术正从各方面重塑财富管理行业，不仅能解决传统人力理财顾问普遍面临的供需失衡、利益导向、成本高、门槛高、服务水平参差不齐的痛点，还可以通过大数据、机器学习等技术为投资者进行精准画像，让机构更了解客户需求、资产状况、风险偏好等，真正实现千人千面的个性化服务。从监管层面来说，AI技术与其他技术的配合，也能让财富管理服务流程更加公开透明，并且有完整的服务记录，为有效监管提供支持。
在未来，根据不同场景的业务特征创新智能金融产品与服务，探索相对成熟的人工智能技术在多个领域的应用路径和方法，以此构建全流程智能金融服务模式，将推动金融服务向主动化、个性化、智慧化发展，助力构建数据驱动、人机协同、跨界融合、共创分享的智能经济形态。
目前，业内已有机构开始尝试用智能理财机器人与用户进行自然语言交流和开放式对话，并为用户提供涵盖账户查询、产品咨询、市场分析、投资者教育在内的各种金融服务。通过运用人工智能进行客户服务，力求解决用户与产品的匹配问题，并满足更多用户仍未满足的金融服务需求。
未来，人工智能技术在金融领域将会呈现几大发展趋势：一是金融服务行业模式将会更加个性化和智能化；二是人工智能服务将走向价值链上游；三是金融大数据处理能力大幅度提升；四是人工智能将是未来科技创新的排头兵，给人们的生活带来深远的影响。
未来金融的形式将发生较大变化，传统网点将萎缩且逐渐转型，而随着5G和可穿戴设备的升级，金融服务的接口会越来越多，自动化财务室、开放银行、知识图谱等正逐步变为现实。"AI、5G、物联网等新工具，让金融产业能更有效地触达用户，但真正核心的价值与交易并没有改变。

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