科技赋能消费金融应张弛有度

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发布时间：2019-10-18 分类：行业资讯

近年来，金融科技大跨度进步，消费金融领域迎来井喷式发展。不过，入局者逐渐增多之下，竞争也呈现蓝海泛红态势，消费金融该如何应对挑战和抓住同业合作机会？

金融科技对于消费金融领域而言，在营销获客和智能风控领域应用较多，未来还有哪些领域有望借力金融科技，赋能企业发展？

消费金融行业有着小额、分散、高频等特点，目前在贷前的智能营销和风控非常成熟，但在贷后管理环节，金融科技未来还有着大量应用的可能。

例如，在消费金融ABS领域，存量资产可能有几千万笔，包含合格和不合格的，从其中挑出合格资产一百万笔打包到资金池中，就需要应用金融科技的力量进行约束条件的优化筛选。

资金可谓消费金融业务发展壮大路上的咽喉，获取大规模低成本资金正是消费金融公司核心竞争力之一。近年来，ABS逐渐成为消费金融公司融资的重要手段。

对于如何进一步拓宽融资渠道，一方面，要解决根本性的问题即身份问题，看能否由非持牌机构转变为持牌机构，希望监管部门能够将相关约束条件更加明确化。

另一方面，不管是ABS还是其他融资渠道，核心问题都是需要企业自身拥有足够好的资产，才能获得市场的认可。而好资产的定义是，风险表现比较好，同时能拥有持续不断获得优质资产的能力。

在借力科技过程中，金融科技领域也积累了一定的风险。目前，很多大数据爬虫公司被公安机关调查，其中有不少与消费金融公司存在合作关系，如何规避数据隐私等合规风险？

近期暴露的大数据爬虫公司肯定存在问题。一方面，在目前监管体系下，监管机构总体来说还是比较支持或推动信息披露透明化相关制度，有助于整个市场的活跃，对于交易、投资者都是有利的。

另一方面，消费金融业务其实是一个TOC业务，客户隐私是宝贵财产，也是必须在法律指引下充分维护的隐私信息。

大数据爬虫信息泄露的问题比较大，目前关于隐私信息方面的合规要求没有明确，不管是监管机构还是政府机关都有过探讨，但没有明确具体的尺度。

业内人士对目前火热的金融科技提出了三点见解，希望给过热的金融科技降温，以促进行业理性、健康发展。

一是金融科技应用本身没有太高的技术门槛。无论是做买卖担保起家的支付宝，还是由社交红包引爆的微信支付，成功的本质都是源于业务模式的创新，科技加以实现和完善，逐步积累流量、数据、场景，从而形成规模、构成生态。

二是国内的金融科技重复建设比较严重，造成资源浪费。目前国内金融科技急需高水平的产品化和云服务化的商业应用，尤其是云服务化，以降低开发和运维成本，减少资源浪费。

三是金融科技的过热可能导致人才的脱实向虚。目前国内不少名校优秀的人才要么出国，要么进入待遇高的金融科技等行业，大量的优秀IT人才涌入金融科技领域，势必挤占基础软件、硬件领域的高素质人才资源，容易造成优秀人才脱实向虚，长远影响国家层面的核心竞争力。

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