P2P网贷乱象未能阻挡风投偏爱

发布时间:2014-03-11 分类:行业资讯

虽然近期P2P网贷负面新闻不断,但这一行业仍在爆发式增长,高收益的P2P理财成为很多人青睐的投资品种。 

上周末,我们走访了一家北京P2P网贷公司,这家公司两年前成立,现在人员已经增长到了近400个人,办公面积扩大了好几倍。他们的目标是今年在全国新设10家分公司,2015年再设50家分公司。在常人看来,这完全是搞“大跃进”,但他们信心满满。在目标城市设一家门店,招十多个销售人员,左手借入、右手借出,赚取丰厚利差,在他们看来这种模式简单且容易复制。另一个朋友今年初拿到1000万元风险投资,他的P2P网贷公司在3月开始运营,今年计划将人员扩充到100人以上。

近年来,红杉中国、摩根士丹利和凯鹏华盈等国际领先投资机构向中国的P2P网贷行业注入上亿美元风险投资。如果把P2P网贷行业简单地归结成骗子行业,那就太低估这些风险投资人的智商了。

对中国的P2P网贷行业来说,这是一个好时代,也是一个乱时代。

去年夏天有朋友去宜信外地的分公司调研,发现他们的业务员在办公室光着膀子、抽着烟,与房地产中介西装革履的样子形成巨大反差。很多P2P业务员都是初中水平,但他们手里人脉资源丰富,掌握着当地大部分贷款人和投资者信息。P2P公司对业务人员的激励分为基本工资和提成两部分,提成为资金交易额的2%左右。在高提成的刺激下,很多业务员干劲非常高,他们积极地在小区里插小广告,在立交桥贴广告,在各大商场、超市门口拦截大爷大妈推销高收益理财产品。 

P2P网贷行业的乱,主要体现在这些公司在贷款资格的审批上。据优顾理财分析师介绍,P2P网贷公司最核心的竞争力体现在对贷款方资质的审核能力方面,这直接影响公司的坏账水平,也决定着P2P理财是否能按时还本付息。我国个人信用体系尚不健全,P2P公司短时间内难以实现完全的线上授信审批,目前多数都以线下的销售团队和贷款审批团队为主。每家公司都称自己授信审核严谨,尽职调查和贷后管理到位,但真正做得好的是少数。

优顾理财分析师认为,网贷授信环节的问题五花八门,但主要有以下几种。

其一,根本就没有借方,一些公司逼着员工签假债权,向普通投资者销售高回报的P2P理财产品后把资金挪作他用,这种庞氏骗局式做法是纯粹的造假。

其二,由于我国的信用机制比较落后,一些借款人提供假材料,力图在审核中蒙混过关,骗取贷款。很多P2P公司审核人员经验不足,稀里糊涂地把款放出去。现在,有经验的审核人员已经成为这个行业的“抢手货”。

其三,一些业务员为了高提成,协助借贷客户造假,篡改个人征信材料。若去北京月坛附近央行的征信打印大厅蹲一天,就能深入了解该行业的混乱。

网贷行业乱象丛生,但并不妨碍他们生意的红火。一些投资者被P2P网贷的高收益、低门槛吸引,甘愿冒风险。我们在走访中发现,很多网贷公司的理财根本不愁卖,一些老龄投资者抢着要。事实上,完全在网上成交的P2P理财只占一小部分,互联网渠道根本不是他们的“菜”。

大部分网贷公司愁的是寻找贷款方,一些网贷公司给贷款方的年利率高达33%。我们在走访中遇到一位客户,他借了3万元,一年后因钱凑不上被迫逾期,最后罚息和手续费高达3万元,气得大骂这是高利贷。

在客户的谩骂声中,我们洞悉了P2P网贷公司的惊人利润,这些公司左手进、右手出,中间可以有10个点利差,扣除各种费用后可以剩5个点左右的利润。如果规规矩矩经营,确实可以活得很滋润。

(中国证券报 )

43.9K